Comisión de Mantenimiento
¿Qué es Comisión de Mantenimiento? Definición clara, ejemplos prácticos y cómo te afecta. Glosario financiero de Dineritoahora.es.
Definición
La comisión de mantenimiento es el cargo periódico (mensual, trimestral o anual) que un banco cobra por tener abierta una cuenta corriente o de pago. Es legal si está pactada en el contrato y se ha informado de ella; muchas entidades la eliminan si cumples condiciones de vinculación, como domiciliar la nómina o recibos.
¿Cómo te afecta?
No forma parte del coste de un préstamo, pero reduce el dinero disponible cada mes y, si la cuenta no tiene saldo, puede generar un descubierto con intereses y comisiones. Si tu banco quiere introducirla o subirla, debe avisarte con al menos dos meses de antelación, y puedes rechazar el cambio y cancelar la cuenta antes de que se aplique.
Ejemplo práctico
Tu banco te cobra 5 € al mes de mantenimiento porque has dejado de domiciliar la nómina: 60 € al año. Puedes cumplir las condiciones de vinculación para que te la quiten, cambiar a una cuenta sin comisiones o, si cumples los requisitos de ingresos, pedir una cuenta de pago básica gratuita.
Profundización editorial
¿Es legal cobrarla? Sí, siempre que figure en el contrato y en la información de comisiones de la cuenta. Lo que la normativa controla es cómo se cambia: según el art. 33 del Real Decreto-ley 19/2018, cualquier modificación de las condiciones (incluidas nuevas comisiones) debe comunicarse de forma individual, en papel u otro soporte duradero y con una antelación mínima de dos meses; puedes aceptarla o rechazarla antes de que entre en vigor.
Cuenta de pago básica. Es una cuenta que todos los bancos deben ofrecer y cuya comisión máxima es de 3 € al mes (artículo 4.2 de la Orden ECE/228/2019), con servicios básicos incluidos (ingresos, retiradas, transferencias y pagos con tarjeta dentro de un número de operaciones). Es gratuita para personas en situación de vulnerabilidad o riesgo de exclusión financiera que cumplan los límites de renta (folleto del Banco de España). Ver cuenta de pago básica.
Si te la cobran sin aviso. Reclama primero al servicio de atención al cliente de tu banco y, si no te responden o no estás de acuerdo, al Banco de España (cómo reclamar).
Normativa sobre costes y transparencia
Todos los costes asociados a un crédito al consumo en España deben publicitarse e informarse al cliente de forma transparente y comprensible. El incumplimiento permite reclamar.
Ley 16/2011 de Crédito al Consumo →
Regula la TAE obligatoria, información precontractual, derecho de desistimiento (14 días) y limita comisiones. Aplicable a créditos de 200 € a 75.000 € (excluye los de menos de 200 €).
Desarrollo reglamentario sobre transparencia y conducta de las entidades de crédito.
Directiva (UE) 2023/2225 (CCD2) →
Nueva Directiva de Crédito al Consumo aplicable desde el 20 de noviembre de 2026 (en España, mediante una ley aún en tramitación) con evaluación de solvencia reforzada y límites a la publicidad.
Información educativa. No constituye asesoramiento jurídico profesional.
Preguntas frecuentes sobre Comisión de Mantenimiento
Fuentes oficiales
- Real Decreto-ley 19/2018, de servicios de pago, art. 33 (modificación del contrato marco) (BOE) (se abre en una pestaña nueva)
- Banco de España: la cuenta de pago básica (folleto informativo) (se abre en una pestaña nueva)
Enlaces a la publicación oficial de cada dato para que puedas comprobarlo. Esta página es informativa y no constituye asesoramiento financiero ni jurídico.
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