¿Me Aprobarán el Préstamo?

Cada financiera tiene sus propios criterios, pero todas evalúan los mismos factores clave. El más importante es tu historial crediticio: si estás en ASNEF o en otros ficheros de morosos, muchas financieras te rechazan, aunque 9 de las del comparador, como MoneyMan, QueBueno, Fidinda, aceptan solicitudes de personas en ASNEF. No es una manía de cada empresa: el artículo 14 de la Ley 16/2011 obliga a evaluar tu solvencia antes de prestarte, y permite consultar ficheros para hacerlo.

El segundo factor es el importe solicitado. Cuanto menor sea la cantidad, más fácil es que te aprueben. Un préstamo de 100€ suele aprobarse con más facilidad que uno de 1.000€, especialmente si eres nuevo cliente.

La edad también importa: 23 de las 31 financieras activas aceptan desde los 18 años y el resto pide al menos 21. Y los ingresos: 23 financieras ofrecen préstamos sin nómina, pero tener ingresos demostrables siempre mejora tus probabilidades.

1. Pide menos de lo que necesitas. Si necesitas 500€ pero tu primera vez, pide 200-300€. Las financieras aprueban importes pequeños mucho más fácilmente. Después, como cliente recurrente, podrás pedir más.

2. Rellena todos los campos correctamente. Las financieras comparan lo que escribes con tu documento de identidad, con la titularidad de tu cuenta y con los ficheros que consultan. Un nombre que no coincide con el del DNI, un IBAN de otra persona o unos ingresos que no cuadran con tus movimientos acaban en rechazo. Tienes la lista de lo que conviene preparar en la checklist de documentos.

3. Revisa antes si estás en un fichero. Si tienes una deuda pendiente, saberlo antes te ahorra rechazos: lo explicamos en cómo saber si estoy en ASNEF. Una deuda solo puede figurar en un fichero de morosos si se cumplen los requisitos del artículo 20 de la Ley Orgánica 3/2018, entre ellos que sea cierta, vencida y exigible.

4. Si te rechazan, no encadenes solicitudes. Cada financiera tiene criterios diferentes y que una te rechace no significa que todas lo hagan, pero cada solicitud puede suponer una nueva consulta a ficheros. Usa la herramienta para elegir la siguiente con criterio, no para pedir en todas.

No te desanimes. Un rechazo no te mete en ningún fichero de morosos: esos ficheros solo recogen deudas impagadas.

Pide el motivo si fue un fichero. Si te rechazaron por lo que aparece en un fichero de solvencia, el artículo 15 de la Ley 16/2011 obliga a la financiera a informarte de inmediato y gratis del resultado de la consulta. Y si la decisión fue totalmente automática, el artículo 22 del Reglamento General de Protección de Datos te permite pedir que la revise una persona, dar tu punto de vista e impugnarla. Los motivos más habituales los repasamos en ¿por qué me han rechazado el microcrédito?

Consulta gratis tu historial. Puedes pedir tu informe de la CIRBE al Banco de España, gratis y por internet, para ver los préstamos que te atribuyen bancos y otras entidades declarantes. Te explicamos qué es en CIRBE.

Prueba con un importe menor. Si el problema era el importe para tu nivel de ingresos, una cantidad más baja puede encajar en la evaluación de solvencia. No inventes ingresos para compensar: si no puedes devolverlo, el préstamo empeora tu situación.

Alternativas si nada funciona: consulta las ayudas del gobierno disponibles (IMV, paro, bono social). Si tu situación es temporal, estas ayudas pueden cubrir tus necesidades sin necesidad de endeudarte.