Tarjeta Revolving
¿Qué es Tarjeta Revolving? Definición clara, ejemplos prácticos y cómo te afecta. Glosario financiero de Dineritoahora.es.
Definición
Una tarjeta revolving es una tarjeta de crédito que permite aplazar los pagos en cuotas mensuales con intereses. A diferencia de una tarjeta de crédito normal (que cobra todo a fin de mes), la revolving permite pagar una cuota mínima y aplazar el resto, generando intereses sobre el saldo pendiente. Han sido objeto de múltiples reclamaciones judiciales por intereses abusivos.
¿Cómo te afecta?
Las tarjetas revolving pueden ser una trampa: pagas una cuota pequeña cada mes pero los intereses se acumulan sobre el saldo. Desde la STS 258/2023, el Tribunal Supremo considera usurario el interés de una revolving cuando su TAE supera en más de 6 puntos el tipo medio de la categoría publicado por el Banco de España en la fecha del contrato (para las tarjetas de pago aplazado y revolving, 18,27% TEDR en septiembre de 2026; la TEDR no incluye comisiones y el Supremo admite sumarle 20-30 centésimas para aproximarla a la TAE).
Ejemplo práctico
Gastas 1.000€ con tarjeta revolving al 25% TAE, cuota de 50€/mes. Tardas unos 26 meses en pagar y pagas unos 265€ en intereses. Con un préstamo de Cofidis al 23,85% TAE lo devolverías en 18 meses con unos 179€ de intereses.
Normativa sobre productos de crédito al consumo
Los productos de financiación al consumo en España están regulados por la Ley 16/2011 LCC . El Banco de España supervisa a bancos y Establecimientos Financieros de Crédito (EFC); la mayoría de financieras de microcréditos son empresas de préstamo no bancarias, que no figuran en el registro del Banco de España ni están supervisadas por él, lo que no las hace ilegales: sus contratos con consumidores se rigen por la Ley 16/2011 y por la normativa de consumo.
Ley 16/2011 de Crédito al Consumo →
Marco general de protección al consumidor en préstamos de hasta 75.000€.
Real Decreto 309/2020 sobre EFC →
Régimen de los Establecimientos Financieros de Crédito. Solo aplica a las financieras que tienen esa licencia, no a todas las de microcréditos.
Ley Azcárate de 1908 (Usura) →
Permite anular contratos con intereses notablemente superiores al normal del dinero. Aplicada por el TS en STS 628/2015 y 149/2020.
Información educativa. No constituye asesoramiento jurídico profesional.
Preguntas frecuentes sobre Tarjeta Revolving
Fuentes oficiales
- Orden ETD/699/2020, de 24 de julio, de regulación del crédito revolvente (BOE) (se abre en una pestaña nueva)
- Qué son las tarjetas revolving y cómo se pagan sus cuotas (Banco de España, Portal del Cliente Bancario) (se abre en una pestaña nueva)
- Boletín Estadístico, tabla 19.4: tipos de interés de nuevas operaciones de préstamo y crédito a hogares (Banco de España) (se abre en una pestaña nueva)
Enlaces a la publicación oficial de cada dato para que puedas comprobarlo. Esta página es informativa y no constituye asesoramiento financiero ni jurídico.
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