Fondo de Emergencia: Cuánto Necesitas y Cómo Crearlo desde Cero

1. Suma tus gastos esenciales de un mes: alquiler o hipoteca, luz, agua, gas, internet y móvil, comida, transporte, seguros y las cuotas de préstamos que ya tienes. Deja fuera ocio, ropa y suscripciones que podrías cortar en una emergencia.

2. Multiplica según tu estabilidad: 3 meses si tienes contrato indefinido y otro ingreso en casa; 6 o más si eres autónomo, tienes contrato temporal o tu hogar depende de un solo sueldo.

3. Réstale lo que cubriría una prestación: si pierdes el empleo y tienes derecho a paro, la prestación cubre parte de tus gastos, pero tarda en tramitarse; el fondo cubre el hueco y la diferencia.

Como orden de magnitud, la Encuesta de Presupuestos Familiares del INE sitúa el gasto medio por hogar en 2025 en 35.101€ al año (unos 2.925€ al mes). Esa media incluye el alquiler imputado de quienes tienen vivienda en propiedad y todo tipo de gastos, así que tu cálculo debe partir de tus gastos reales, no de la media.

Ejemplo: un hogar con 1.400€ de gastos esenciales al mes necesita unos 4.200€ para 3 meses y 8.400€ para 6. Si ahora mismo te parece imposible, empieza por una meta intermedia: el primer tramo es el que más imprevistos evita.

Págate primero: programa una transferencia automática a la cuenta del fondo el mismo día que cobras. Aunque sean 30€ o 50€, el hábito importa más que la cifra al principio.

El reto de las 52 semanas: la semana 1 apartas 1€, la semana 2, 2€, y así hasta la 52. Al final del año habrás reunido 1.378€.

Destina los ingresos extraordinarios: la paga extra, la devolución de la renta o lo que saques vendiendo objetos que no usas pueden ir directos al fondo.

Recorta un gasto fijo y desvía la diferencia: revisar la tarifa de luz o del móvil o dar de baja una suscripción libera dinero cada mes sin esfuerzo adicional.

Si tienes deudas caras: primero un colchón pequeño para no volver a endeudarte en el siguiente imprevisto; después, todo lo posible a la deuda con mayor TAE (método avalancha) o a la más pequeña (método bola de nieve); y cuando esté pagada, a completar el fondo.

Separado de la cuenta del día a día, para no gastarlo sin darte cuenta, pero con acceso inmediato: una cuenta de ahorro sin comisiones o un depósito que permita sacar el dinero sin penalización relevante.

En una entidad cubierta por el Fondo de Garantía de Depósitos, que garantiza los depósitos en dinero hasta 100.000€ por titular y entidad.

No en bolsa ni en fondos de inversión: el valor puede caer justo cuando necesitas el dinero. La rentabilidad no es el objetivo de este dinero; la disponibilidad, sí.

Define antes qué es una emergencia: avería necesaria, salud, pérdida de ingresos, una reparación urgente de la vivienda. Las vacaciones o una compra que se puede planificar no lo son.

Antes de pedir prestado, pregunta si puedes fraccionar el pago con quien te cobra (taller, clínica, suministradora) y revisa si tienes derecho a alguna ayuda en la guía de cómo conseguir dinero sin intereses.

Si necesitas un préstamo, para un importe pequeño la opción más barata es un primer préstamo gratis: lo ofrecen 9 financieras del comparador y no cuesta nada si lo devuelves en el plazo. Pide solo lo imprescindible y empieza a reponer el fondo en cuanto cobres.