Seguro Dental vs Pago Directo: Qué Compensa Más

Servicios incluidos en la prima: normalmente actos sencillos como consultas, revisiones, alguna limpieza o radiografías. Cuáles exactamente lo dice tu póliza.

Servicios con franquicia: el resto (empastes, endodoncias, coronas, implantes, ortodoncia) lo pagas tú, a un precio pactado que suele ser inferior al de tarifa. Pide la lista de franquicias antes de contratar: es lo que más cuenta en la comparación.

Cuadro de dentistas: solo tienes esos precios en las clínicas concertadas. Comprueba que hay alguna cerca y que acepta nuevos pacientes.

Carencias y exclusiones: algunas coberturas solo se activan tras un periodo desde la contratación, y los problemas que ya tenías pueden quedar fuera. Léelo en las condiciones antes de firmar: contratar hoy para un implante de mañana rara vez sale bien.

1. Lista lo que vas a necesitar en 12 meses: revisión, limpieza y lo que te haya dicho tu dentista (empastes, endodoncia, ortodoncia del niño...).

2. Pide el precio sin seguro de esa lista en una o dos clínicas (presupuesto desglosado; ver cómo comparar presupuestos dentales).

3. Calcula el coste con seguro: prima anual de todas las personas aseguradas + franquicias de esa misma lista según la tabla de la aseguradora.

4. Compara. Ejemplo con cifras supuestas, solo para ver el mecanismo: si sin seguro la lista te cuesta 300€ y con seguro pagas 150€ de prima más 100€ de franquicias, ahorras 50€; si el año siguiente solo vas a una revisión, la prima pasa a ser casi todo coste.

5. Mira dos años, no uno: las primas pueden subir al renovar y algunas pólizas tienen permanencia. Revisa cómo se cancela y con qué antelación.

La cartera común del SNS (Real Decreto 1030/2006, anexo II, apartado 9) incluye gratis en el centro de salud, para toda la población, el tratamiento de infecciones, inflamaciones y traumatismos de la boca, su medicación y las extracciones.

Para niños y jóvenes hasta 14 años incluye además revisiones, selladores, limpieza y empastes en dientes definitivos, y para embarazadas exploración y limpieza cuando esté indicada. La cartera se amplió en 2024 (Orden SND/606/2024); cómo se pide cita o derivación lo organiza cada comunidad.

Con hijos menores de 15 años, una parte de lo que un seguro "incluye" ya lo tienes en la pública. Ortodoncia, implantes, prótesis y estética siguen fuera: ahí es donde el seguro (por sus franquicias) o una buena comparación de presupuestos marcan la diferencia.

Si decides no asegurarte, guarda un pequeño colchón para el dentista. Si no llega, para importes pequeños hay 9 financieras en el comparador con primer préstamo gratis: no cuesta nada si lo devuelves en el plazo, pero solo sirve una vez por financiera y a corto plazo.

Para tratamientos grandes (implantes, ortodoncia), compara la financiación de la clínica con un préstamo personal por TAE e importe total. En el comparador, las opciones con TAE publicada de hasta el 30 % y préstamos de 5.000€ o más son Plazo (TAE desde 24,19%), Cofidis (TAE desde 23,85%), Sofinco (TAE desde 8,82%), Cetelem (TAE desde 8,84%), Younited (TAE desde 9,99%) y Oney (TAE desde 12,57%). Más opciones en préstamos para el dentista y en la guía para financiar ortodoncia e Invisalign.