Cómo Funciona la Verificación de Identidad en Préstamos Online

Obligación legal: la Ley 10/2010 de prevención del blanqueo de capitales exige identificar al cliente con un documento oficial antes de operar. Cuando la relación es a distancia, se admite la identificación no presencial con procedimientos como la videoidentificación. El reglamento europeo antiblanqueo (AMLR), aplicable desde el 10 de julio de 2027, mantiene esta obligación y armoniza las reglas en toda la UE.

Protección frente a la suplantación: con un DNI robado o copiado alguien podría pedir préstamos a tu nombre. La prueba de vida y la comparación facial están para impedirlo.

Evaluación de solvencia: confirmar tu identidad es el paso previo para consultar ficheros y valorar si puedes devolver el préstamo.

Foto del DNI/NIE: fotografías el anverso y el reverso y un sistema de lectura automática extrae tus datos y comprueba los elementos de seguridad del documento. Consejos: buena luz, sin reflejos, documento entero en la foto y en vigor.

Selfie con prueba de vida: comparación biométrica entre tu cara y la foto del DNI. Te pueden pedir que gires la cabeza o parpadees para demostrar que eres una persona real y no una foto. Sin gafas de sol ni gorra y con luz de frente.

Videoidentificación: algunas financieras usan un vídeo corto grabado o una videollamada con un agente, en la que muestras el documento. Es el método más completo y también el más lento si requiere a una persona.

Comprobación de la cuenta bancaria: la financiera confirma que el IBAN está a tu nombre. Puede hacerlo conectando tu banco por open banking (que además le permite analizar tus ingresos), con un pequeño ingreso de prueba o, desde octubre de 2025, con la verificación del beneficiario que hacen los bancos antes de cada transferencia.

Código por SMS y email: confirma que el móvil y el correo son tuyos. El móvil también sirve para firmar el contrato.

Se analizan: tu identidad (nombre, DNI o NIE, fecha de nacimiento), los ficheros de solvencia, los movimientos bancarios si autorizas el open banking y tu historial con esa financiera.

Lo que no necesitan: acceso a tus contactos, tus fotos personales o tus SMS. Si una app te lo pide para darte un préstamo, desconfía.

Datos que se cruzan: el nombre del DNI, el del formulario y el del titular de la cuenta deben coincidir. Una abreviatura o un apellido de menos puede mandar la solicitud a revisión manual.

"La foto del DNI no se reconoce": usa luz natural, apoya el DNI sobre una superficie oscura y evita reflejos y sombras. No uses flash.

"El selfie no coincide con el DNI": si has cambiado mucho de aspecto o tu DNI es antiguo, el sistema puede dudar. Repite con mejor luz y, si sigue fallando, pide revisión manual.

"Verificación manual pendiente": el sistema automático no pudo verificarte y lo hará una persona, normalmente en horario laboral. Si la pides en fin de semana, cuenta con que se resuelva el siguiente día laborable.

"Cuenta bancaria no verificada": la cuenta tiene que estar a tu nombre. Si es conjunta, comprueba que figuras como titular.

DNI caducado: no se acepta. Renuévalo antes de solicitar.

La app oficial MiDNI permite llevar el DNI en el móvil y acreditar tu identidad en algunos trámites, pero que una financiera la acepte depende de su propio proceso: hoy lo habitual sigue siendo la foto del documento físico más el selfie.

La cartera de identidad digital europea (EUDI Wallet) podría simplificar este paso en el futuro, compartiendo tu identidad verificada sin fotos. Los Estados deben ofrecerla antes del 24 de diciembre de 2026, pero en España todavía no hay fecha de lanzamiento anunciada.