Plazo vs Bondora ¿Cuál es mejor para ti?

Plazo y Bondora compiten en el segmento medio (500-10.000€) pero con modelos económicos opuestos. Plazo es una fintech española clásica que se financia en mercado mayorista de capital. Bondora es una plataforma P2P estonia donde inversores particulares prestan directamente a particulares — sin banco intermediario, sin balance bancario, solo software de matching y scoring.

En la práctica, esto se traduce en techos de importe muy distintos. Plazo se queda en 5.000€ porque su modelo de financiación no escala bien en importes mayores. Bondora llega a 10.000€ porque su pool de inversores agregados puede asumir préstamos más grandes. En plazo la brecha es menor de lo que parece: Plazo admite hasta 48 meses, Bondora hasta 60.

Donde la diferencia sí es clara es en el precio. Plazo aplica una TAE del 24,19%; Bondora se mueve entre el 32,92% y el 37,27% según el scoring del solicitante, y además cobra una comisión de apertura del 5,95% del importe que Plazo no tiene. Para 5.000€ a 36 meses, Plazo generaría unos 1.861€ de intereses y Bondora al 32,92% unos 2.523€: 662€ de diferencia antes incluso de sumar la comisión.

Tu decisión por importe: hasta 5.000€ → Plazo, sin discusión (más barato, aprobación en 10 minutos y sin comisión); más de 5.000€ o quieres plazos de hasta 5 años → Bondora, que es la única del par que llega. Y como siempre que entras en la franja de 5.000€+, vale la pena solicitar también a Sofinco (TAE desde 8,82%) como tercera opción que ahorra mucho dinero.