ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros)

ASNEF no es "una lista negra" en el sentido coloquial, sino un fichero de información sobre el cumplimiento o incumplimiento de obligaciones dinerarias regulado por el artículo 20 de la LOPDGDD 3/2018 y el RGPD europeo. Aglutina datos de impagos comunicados por entidades adheridas: bancos, financieras, compañías de telefonía y suministros, aseguradoras y otras empresas.

Según el art. 20.1 de la LOPDGDD, el tratamiento se presume lícito cuando: (1) los datos los facilita el acreedor o quien actúe por su cuenta; (2) la deuda es cierta, vencida y exigible y no ha sido objeto de reclamación administrativa, judicial o de un mecanismo alternativo vinculante por el deudor; (3) el acreedor informó al afectado, en el contrato o al requerirle el pago, de la posibilidad de inclusión; (4) los datos solo se mantienen mientras persista el impago, con un máximo de cinco años desde el vencimiento de la obligación. Además, la entidad que mantiene el fichero debe notificar la inclusión al afectado dentro de los treinta días siguientes a la comunicación de la deuda, y los datos permanecen bloqueados durante ese plazo. Si falta alguno de estos requisitos, la inscripción es reclamable ante el acreedor y ante la AEPD.

España tiene varios ficheros de morosidad además de ASNEF (gestionado por Equifax): Badexcug (de Experian) y la CIRBE (Banco de España, riesgos bancarios; según el propio Banco de España no es un registro de morosos). Estar en uno no implica estar en los otros, y cada uno tiene reglas propias de exclusión.

Si la inscripción es indebida, puedes reclamar ante los tribunales una indemnización por los daños sufridos, materiales o inmateriales, como el daño moral (art. 82 del RGPD). La reclamación ante la AEPD es gratuita y no requiere abogado; si es por no atender tus derechos, el plazo máximo para resolver es de seis meses desde la admisión a trámite. La indemnización no la fija la AEPD: se reclama ante los tribunales.