Fichero de Morosidad
¿Qué es Fichero de Morosidad? Definición clara, ejemplos prácticos y cómo te afecta. Glosario financiero de Dineritoahora.es.
Definición
Los ficheros de morosidad son bases de datos que registran impagos de obligaciones financieras. Los principales en España son ASNEF (gestionado por Equifax) y Badexcug (de Experian). Las entidades financieras consultan estos ficheros antes de conceder un préstamo. Según la AEPD, solo puede incluirse una deuda cierta, vencida y exigible cuyo principal supere los 50 € y tras haberte requerido el pago. Figurar en ellos no impide al 100% conseguir financiación, pero sí la dificulta.
¿Cómo te afecta?
Si estás en un fichero de morosidad, te rechazarán en la mayoría de bancos. Pero hay financieras online que te aceptan. Puedes salir pagando la deuda pendiente: los datos solo pueden mantenerse mientras persista el impago. En todo caso, el límite máximo es de 5 años desde la fecha de vencimiento de la deuda (art. 20.1.d de la LOPDGDD).
Ejemplo práctico
Consulta gratuita en Equifax para saber si estás en ASNEF. Si debes 200€ a una teleoperadora, puede que estés en ASNEF sin saberlo.
Marco legal aplicable
El sector financiero español está regulado por una combinación de normativa europea (directivas) y española (leyes, reales decretos), con supervisión del Banco de España, CNMV y AEPD según el ámbito.
Ley Azcárate 1908 (Represión de la Usura) →
Permite anular contratos con intereses usurarios. Sigue plenamente vigente y aplicada por el Tribunal Supremo.
Protección de datos personales, especialmente relevante para inclusiones en ficheros de morosidad (ASNEF, Equifax, BADEXCUG).
Directiva 93/13/CEE sobre cláusulas abusivas →
Marco europeo de protección frente a cláusulas abusivas en contratos con consumidores. Base de múltiples sentencias TS y TJUE.
Información educativa. No constituye asesoramiento jurídico profesional.
Preguntas frecuentes sobre Fichero de Morosidad
Fuentes oficiales
- Ley Orgánica 3/2018 de Protección de Datos (LOPDGDD), artículo 20: sistemas de información crediticia (BOE) (se abre en una pestaña nueva)
- AEPD: requisitos para incluir a una persona en un fichero de solvencia patrimonial y crédito ("fichero de morosos") (se abre en una pestaña nueva)
- Reglamento (UE) 2016/679 (RGPD), artículo 12.5: gratuidad del ejercicio de los derechos, incluido el de acceso (BOE, DOUE) (se abre en una pestaña nueva)
Enlaces a la publicación oficial de cada dato para que puedas comprobarlo. Esta página es informativa y no constituye asesoramiento financiero ni jurídico.
¿Necesitas dinero?
Compara 30 financieras y solicita en 2 minutos.
Herramientas útiles
Guías relacionadas
Términos relacionados
ASNEF
ASNEF es un fichero de morosos gestionado por Equifax que registra impagos de obligaciones financier...
Scoring Crediticio
El scoring crediticio es la puntuación con la que una entidad estima la probabilidad de que devuelva...
Impago
El impago se produce cuando no devuelves el préstamo en la fecha acordada. Las consecuencias incluye...
Sigue explorando
Todo el contenido de esta página ha sido verificado y supervisado por nuestra redacción para garantizar la exactitud de los datos y la objetividad de las recomendaciones.