Préstamo sin Aval
¿Qué es Préstamo sin Aval? Definición clara, ejemplos prácticos y cómo te afecta. Glosario financiero de Dineritoahora.es.
Definición
Un préstamo sin aval es el que se concede sin que un tercero (avalista) se comprometa a pagar si tú no lo haces y sin una garantía real como una hipoteca sobre una vivienda. «Sin aval» no significa «sin responsabilidad»: el titular responde de la deuda con todos sus bienes presentes y futuros (artículo 1911 del Código Civil). La financiera decide basándose en tu evaluación de solvencia.
¿Cómo te afecta?
No necesitas que nadie firme contigo ni poner un bien como garantía, lo que hace el trámite más rápido. A cambio, el prestamista asume más riesgo y suele cobrarlo con una TAE más alta, y si no pagas puede reclamarte judicialmente la deuda e incluirte en un fichero de morosidad.
Ejemplo práctico
Los microcréditos online son préstamos sin aval: los requisitos habituales son ser mayor de edad, tener DNI o NIE, una cuenta bancaria a tu nombre y unos ingresos con los que la financiera considere que puedes devolverlo. En cambio, un préstamo grande con un familiar como avalista sí lleva aval: si dejas de pagar, la entidad puede reclamárselo a él.
Profundización editorial
En España conviven tres tipos de préstamo según su garantía. Los préstamos personales sin garantías adicionales (los que en la calle se llaman «sin aval»), los préstamos con aval personal, en los que un tercero responde de la deuda, y los préstamos con garantía real, como la hipoteca. Los microcréditos y la mayoría de préstamos rápidos online pertenecen al primer grupo.
Que no haya aval no quiere decir que la deuda quede sin respaldo. Por el principio de responsabilidad patrimonial universal, si no pagas el prestamista puede reclamarte por vía judicial y, con una sentencia o un decreto en un proceso monitorio, pedir el embargo de la parte embargable de tu salario o de tus cuentas. Las consecuencias reales del impago las tienes explicadas en ¿me pueden embargar por no pagar un microcrédito?.
Atención a un fraude frecuente: anuncios de «préstamos sin aval ni garantía urgentes» que, una vez aprobado el supuesto crédito, piden un pago previo por «seguro», «gestión» o «fianza». Un prestamista legítimo no cobra nada antes de entregarte el dinero; si te lo piden, es una estafa de pago por adelantado.
Mitos vs realidad
Sin aval significa que no pueden reclamarme si no pago.
Falso. Respondes con tu patrimonio presente y futuro. Pueden reclamarte judicialmente, cobrarte intereses de demora y comunicar la deuda a un fichero de morosidad si se cumplen los requisitos legales.
Para un préstamo sin aval basta con el DNI.
El DNI no basta. La financiera debe evaluar tu solvencia y pedirá datos de ingresos, una cuenta bancaria a tu nombre y, a menudo, una verificación de identidad con foto o vídeo.
Si no piden aval, no consultan ficheros.
El aval y la consulta a ficheros de morosidad son cosas distintas. Muchas financieras consultan ASNEF u otros ficheros aunque no pidan avalista.
Normativa sobre productos de crédito al consumo
Los productos de financiación al consumo en España están regulados por la Ley 16/2011 LCC . El Banco de España supervisa a bancos y Establecimientos Financieros de Crédito (EFC); la mayoría de financieras de microcréditos son empresas de préstamo no bancarias, que no figuran en el registro del Banco de España ni están supervisadas por él, lo que no las hace ilegales: sus contratos con consumidores se rigen por la Ley 16/2011 y por la normativa de consumo.
Ley 16/2011 de Crédito al Consumo →
Marco general de protección al consumidor en préstamos de hasta 75.000€.
Real Decreto 309/2020 sobre EFC →
Régimen de los Establecimientos Financieros de Crédito. Solo aplica a las financieras que tienen esa licencia, no a todas las de microcréditos.
Ley Azcárate de 1908 (Usura) →
Permite anular contratos con intereses notablemente superiores al normal del dinero. Aplicada por el TS en STS 628/2015 y 149/2020.
Información educativa. No constituye asesoramiento jurídico profesional.
Preguntas frecuentes sobre Préstamo sin Aval
Fuentes oficiales
- Código Civil (BOE) (se abre en una pestaña nueva)
- Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo (BOE) (se abre en una pestaña nueva)
Enlaces a la publicación oficial de cada dato para que puedas comprobarlo. Esta página es informativa y no constituye asesoramiento financiero ni jurídico.
¿Necesitas dinero?
Compara 30 financieras y solicita en 2 minutos.
Herramientas útiles
Guías relacionadas
Términos relacionados
Aval
Un aval es una garantía por la que una tercera persona o entidad (el avalista o fiador) se compromet...
Préstamo con Garantía
Un préstamo con garantía es aquel en el que, además de tu compromiso de pago, el prestamista cuenta ...
Microcrédito
Un microcrédito es un préstamo de pequeña cuantía (normalmente de unos cientos de euros) que se soli...
Scoring Crediticio
El scoring crediticio es la puntuación con la que una entidad estima la probabilidad de que devuelva...
Sigue explorando
Todo el contenido de esta página ha sido verificado y supervisado por nuestra redacción para garantizar la exactitud de los datos y la objetividad de las recomendaciones.