Aval (Garantía Personal)
¿Qué es Aval (Garantía Personal)? Definición clara, ejemplos prácticos y cómo te afecta. Glosario financiero de Dineritoahora.es.
Definición
Un aval es una garantía por la que una tercera persona o entidad (el avalista o fiador) se compromete a pagar la deuda si el deudor principal no lo hace. En el Código Civil se regula como fianza. Puede ser personal (un familiar que firma como avalista) o un aval bancario, en el que una entidad garantiza el pago a cambio de una comisión.
¿Cómo te afecta?
Los microcréditos y préstamos rápidos online no piden avalista: se conceden con tu solvencia y tus ingresos. Los avales aparecen en hipotecas, préstamos grandes o alquileres. Si te piden que avales a alguien, recuerda que respondes con tu patrimonio, que la deuda puede aparecer en tu historial y que, si renuncias a ciertos derechos en el contrato, pueden reclamarte directamente.
Ejemplo práctico
Tu hermano pide un préstamo de 10.000 € y tú firmas como avalista solidario. Si deja de pagar, el banco puede reclamarte a ti las cuotas pendientes sin tener que dirigirse antes contra él, porque la fianza solidaria excluye el beneficio de excusión. Si hubieras sido avalista simple, podrías exigir que primero se persiguieran sus bienes.
Profundización editorial
Qué dice el Código Civil. Por la fianza «se obliga uno a pagar o cumplir por un tercero, en el caso de no hacerlo éste» (art. 1822 del Código Civil). El fiador no puede ser obligado a pagar sin que antes se hayan perseguido todos los bienes del deudor: es el beneficio de excusión (art. 1830). Pero ese beneficio desaparece si el fiador renuncia expresamente a él o si se obliga solidariamente con el deudor (art. 1831), algo muy habitual en los contratos bancarios.
Avalista solidario frente a avalista simple. Como avalista solidario respondes igual que el deudor y pueden reclamarte desde el primer impago. Como avalista simple, primero deben intentar cobrar al deudor. Lee la cláusula antes de firmar y pide una copia del contrato del préstamo que garantizas.
Aval no es lo mismo que garantía real. En la fianza responde una persona con todo su patrimonio; en la garantía real (hipoteca, prenda) responde un bien concreto. Si buscas financiación sin depender de terceros, consulta préstamo sin aval.
Normativa sobre requisitos y procesos
Las financieras están obligadas a evaluar la solvencia del solicitante, proteger sus datos personales (RGPD) y aplicar autenticación reforzada en pagos electrónicos (PSD2/PSD3).
Ley 16/2011 art. 14 — Evaluación de solvencia →
Las financieras deben evaluar la capacidad real de devolución del cliente antes de conceder. Vinculante en créditos de 200 € o más.
Tratamiento legítimo de datos personales en el proceso de evaluación crediticia, derecho de acceso y rectificación.
Autenticación reforzada del cliente (SCA) en pagos electrónicos y open banking. PSD3 desde 2026-2027.
Información educativa. No constituye asesoramiento jurídico profesional.
Preguntas frecuentes sobre Aval
Fuentes oficiales
Enlaces a la publicación oficial de cada dato para que puedas comprobarlo. Esta página es informativa y no constituye asesoramiento financiero ni jurídico.
¿Necesitas dinero?
Compara 31 financieras y solicita en 2 minutos.
Herramientas útiles
Guías relacionadas
Términos relacionados
Préstamo sin Aval
Un préstamo sin aval es el que se concede sin que un tercero (avalista) se comprometa a pagar si tú ...
Préstamo con Garantía
Un préstamo con garantía es aquel en el que, además de tu compromiso de pago, el prestamista cuenta ...
Solvencia
La solvencia es la capacidad de una persona para hacer frente a sus deudas y obligaciones de pago a ...
Hipoteca
Una hipoteca es un préstamo, normalmente a largo plazo (de 15 a 30 años es lo habitual), garantizado...
Sigue explorando
Todo el contenido de esta página ha sido verificado y supervisado por nuestra redacción para garantizar la exactitud de los datos y la objetividad de las recomendaciones.