Cofidis vs Fidinda ¿Cuál es mejor para ti?

Cofidis y Fidinda compiten en el mismo segmento (préstamos personales online de importe medio con cuotas mensuales) pero la diferencia de TAE entre ambas es de las mayores que vas a encontrar entre dos financieras de este tipo en el mercado español: 23,85% frente a un 80%-85%, más del triple.

Aterricémoslo en un caso real: 5.000€ a 18 meses, que es el techo de Fidinda. Con Cofidis pagarías unos 897€ en intereses (cuota de ~328€/mes); con Fidinda al 80%, unos 2.711€ (cuota de ~428€/mes). Diferencia de 1.814€ por elegir bien. Ese ahorro equivale a varias mensualidades del propio préstamo. Es muchísimo dinero por un trámite que dura lo mismo y termina con el mismo desenlace (recibir tu préstamo aprobado).

La pregunta legítima entonces es: ¿qué ofrece Fidinda que justifique pagar el triple? Fundamentalmente una cosa, pero importante: acepta ASNEF, mientras que Cofidis rechaza automáticamente a quien figure en ficheros de morosidad. A ello se suman criterios de scoring más permisivos para perfiles autónomos o con ingresos atípicos. En importe ya no tiene ventaja: su techo es de 5.000€ frente a los 6.000€ de Cofidis, y su edad mínima es de 21 años frente a los 18 de Cofidis.

Recomendación clara: si tu perfil está limpio, no hay debate — Cofidis ahorra tanto que cualquier otra ventaja de Fidinda queda anulada, y además llega a más importe. Fidinda solo tiene sentido si estás en ASNEF o si Cofidis te rechaza por scoring. Y si tu perfil lo permite, prueba primero también Sofinco (TAE desde 8,82%): para ese mismo préstamo de 5.000€ a 18 meses el ahorro frente a Fidinda sería de más de 2.300€.