Sofinco vs Cofidis ¿Cuál es mejor para ti?

Sofinco y Cofidis son los dos pesos pesados del crédito al consumo online en España, y comparten algo crítico: ambos están respaldados por balance bancario completo. Sofinco es propiedad del grupo Crédit Agricole (uno de los mayores bancos europeos), Cofidis pertenece a Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Pero la diferencia de TAE entre ambas es inmensa, y el motivo no es comercial.

Cofidis ha optado por un posicionamiento de accesibilidad: scoring algorítmico permisivo, aprobación en 24-48h, criterios menos conservadores con perfiles autónomos. Eso le permite captar clientes que un banco tradicional rechazaría — pero para asumir ese riesgo extra, sube la TAE al 23,85%.

Sofinco es más conservador. Exige documentación más completa (nóminas, IRPF) y su scoring es estricto, aunque una vez presentada la solicitud resuelve en torno a 24 horas. A cambio te ofrece TAE 8,82%-10,47% — esencialmente coste bancario. Préstamo de 6.000€ a 38 meses (el techo de Cofidis en importe y en plazo): Sofinco te cobra entre unos 863 y 1.025€ de intereses; Cofidis, unos 2.334€. Diferencia de 1.309-1.471€ por elegir Sofinco, con una cuota de ~181-185€/mes frente a ~219€/mes.

La estrategia óptima si necesitas más de 5.000€ es solicitar primero a Sofinco. Si te aprueba, has ahorrado miles de euros. Si te rechazan (por scoring estricto o falta de documentación), Cofidis es tu plan B razonable — sigues estando con un actor regulado y serio, simplemente pagando la prima de la accesibilidad. El error sería empezar por Cofidis sin haber probado Sofinco: estás dejando dinero en la mesa.