Vivus vs FinJet ¿Cuál es mejor para ti?

Cuando una financiera nueva como FinJet entra en el mercado español, la pregunta inmediata es: ¿con qué se diferencia de Vivus, que lleva 13 años aquí? La respuesta hoy se reduce a una sola palabra: ASNEF. FinJet acepta solicitantes en ficheros de morosidad y Vivus no. Fuera de ahí, la comparación no le es favorable.

Para perfiles con ASNEF la decisión se acaba aquí: Vivus te rechaza, FinJet te aprueba. No hay más debate. Lo interesante son los perfiles limpios donde ambas pueden competir. Ahí la balanza se inclina claramente por Vivus, y no solo por su fiabilidad demostrada (13 años aprobando microcréditos en España, atención al cliente nativa, procesos de reclamación bien rodados): también por precio. Vivus mantiene el primer préstamo gratis hasta 300€ al 0% TAE y no cobra comisión de apertura.

FinJet, en cambio, ya no ofrece primer préstamo gratis. Cobra desde el primer euro, con una comisión de apertura del 16% del importe y una TAE publicada que va del 10.844,65% al 1.215.482,35% según importe y plazo. Su techo, además, se queda en 500€ — muy por debajo de los 1.400€ que Vivus abre a clientes recurrentes. Es miembro de AEMIP (asociación que avala buenas prácticas) y en importes pequeños admite algo más de plazo (hasta 35 días frente a los 30 de Vivus por debajo de 400€; desde 400€, Vivus llega a 4 meses), pero eso no compensa la diferencia de coste.

Recomendación práctica: si tienes ASNEF, FinJet es tu única opción del par — y aun así, compara antes con MoneyMan, Prestamer o Loaney, que aceptan ASNEF y sí mantienen el primer préstamo gratis. Si tu perfil está limpio, Vivus sin dudarlo: más importe, más respaldo y la primera operación a coste cero.