Las cifras del trimestre

Más de 5,7 millones de personas figuran en algún fichero de morosidad en España al cierre del primer trimestre de 2026, según los últimos datos del sector.

El importe medio de la deuda registrada ha subido un 8% respecto al año anterior, situándose en 1.850€. Pero el dato relevante es la mediana: la mitad de los inscritos lo están por una deuda inferior a 380€. Es decir, la mayoría de los morosos lo son por importes pequeños — facturas de móvil sin pagar, recibos de la luz, multas — no por hipotecas o préstamos grandes.

Los sectores con más deudas impagadas: telecomunicaciones (32%), financiero (28%), energía (18%) y seguros (12%). El peso de las telecos se explica por su política agresiva de inclusión: muchas operadoras te incluyen automáticamente con un solo recibo impagado.

Evolución histórica: de dónde venimos

Para entender la magnitud del récord actual, conviene ver la evolución del fichero en los últimos años:

2020 (post-COVID): 4,8 millones de inscritos. La moratoria del Gobierno frenó la entrada masiva.

2022 (recuperación): 5,1 millones. Repunte tras el fin de las moratorias.

2024 (subida tipos): 5,4 millones. Las hipotecas variables empezaban a apretar.

2026 Q1: 5,7 millones. Récord absoluto, +6% en 2 años.

En proporción, eso significa que 1 de cada 8 españoles adultos está en algún fichero de morosidad. La cifra es alta pero no extrema en contexto europeo: Reino Unido tiene proporciones similares, y países como Italia o Grecia están por encima.

Perfil del moroso medio en 2026

Edad media: 42 años. La franja 30-50 concentra el 60% del fichero.

Distribución por género: 58% hombres / 42% mujeres. La brecha se reduce respecto a años anteriores.

Ubicación: Madrid, Andalucía y Cataluña concentran el 50% de los inscritos, en línea con su peso poblacional pero ligeramente sobre-representadas.

Tiempo medio de permanencia: 18 meses. Por ley, una deuda permanece hasta 5 años desde su impago, pero la mayoría se resuelve antes (pago, prescripción, acuerdo de quita).

El perfil más frecuente es: persona de 35-45 años, asalariada con ingresos medios-bajos, con una deuda de 200-500€ procedente de un servicio (móvil, luz) que dejó impagado durante un cambio de domicilio o problema temporal de liquidez. No es el moroso "habitual" del imaginario popular.

Impacto en el mercado de microcréditos

Más personas en ASNEF significa más demanda de financieras que aceptan préstamos con ASNEF. Financieras como MoneyMan, Prestamer y QueBueno son las más solicitadas en este segmento porque aceptan inscripciones de hasta 1.000-2.000€ siempre que la deuda original no sea con una entidad financiera.

La morosidad en microcréditos online se mantiene estable (alrededor del 5-7%), por debajo de la media del sector financiero (8-10%). Esto se debe a los importes pequeños — más fáciles de devolver — y a los sistemas de scoring crediticio cada vez más sofisticados que combinan datos del solicitante con análisis de patrones de cuenta vía open banking.

Esto crea una paradoja: aunque los microcréditos son la financiación más cara del mercado en términos de TAE, son también la que mejor controla su morosidad. Los algoritmos rechazan al solicitante con perfil de riesgo antes de prestarle, no después.

Qué hacer si te incluyen en ASNEF

Si recibes una notificación de inclusión en ASNEF, los pasos legales son:

1. Verifica la deuda: pide documentación al acreedor que pruebe que la debes. Si no puede demostrarlo, puedes pedir la cancelación inmediata alegando "deuda no acreditada". Aproximadamente el 15% de las inscripciones contienen errores y se cancelan por esta vía.

2. Paga la deuda si es legítima. Una vez pagada, exige al acreedor que comunique el pago a ASNEF. Por ley deben hacerlo en un plazo máximo de 10 días.

3. Verifica que se ha actualizado: consulta gratuitamente tu situación en ASNEF (1 vez al año por ley). Si sigue apareciendo después de pagar, presenta una reclamación ante la AEPD (Agencia Española de Protección de Datos).

4. Si no puedes pagar: negocia una quita o un fraccionamiento. Muchos acreedores aceptan condonar el 30-50% de deudas pequeñas a cambio de cobrar el resto rápidamente.

Para más detalle, lee nuestra guía de cómo salir de ASNEF.