Cómo aprovechar el primer préstamo gratis en varias financieras

La estrategia paso a paso

1. Solicita el primer préstamo gratis en la financiera que más te interese (ej: Vivus, hasta 300€).

2. Devuelve puntualmente en la fecha acordada. Idealmente 1-2 días antes del vencimiento para asegurar que el banco lo procese a tiempo.

3. Espera 1-2 semanas y solicita en la siguiente financiera (ej: Wandoo, de 250€ a 300€).

4. Repite con cada financiera que ofrezca primer préstamo gratis.

Importante: Hazlo secuencialmente, no solicites en varias a la vez. Y devuelve siempre a tiempo: un solo impago arruina la estrategia y te puede costar mucho más que el ahorro acumulado.

Financieras con primer préstamo gratis activas en 2026

Estas son las financieras de nuestro catálogo que mantienen el primer préstamo gratis a 5 de octubre de 2026, con el importe de la promoción y el máximo como cliente recurrente:

— Luzo: primer préstamo gratis si pides de 300€ a 500€; como recurrente, hasta 2.000€.

— SmartCredito: hasta 500€ al 0% con un descuento de bienvenida sujeto a evaluación; como recurrente, hasta 1.200€.

— Prestamer: hasta 350€ al 0% durante los primeros 21 días; como recurrente, hasta 2.500€. Acepta ASNEF.

— Vivus: hasta 300€; como recurrente, hasta 1.400€.

— Wandoo: de 250€ a 300€ (por debajo de 250€, el primero cobra intereses); como recurrente, hasta 1.800€.

— Avinto: hasta 300€; como recurrente, hasta 1.800€. Es del mismo grupo que Wandoo: si tienes un préstamo abierto en una, probablemente no te aprueben en la otra.

— MoneyMan: hasta 300€; como recurrente, hasta 1.600€. Acepta ASNEF.

— Loaney: hasta 300€; como recurrente, hasta 600€. Acepta ASNEF.

— Tomaya: promoción de coste casi nulo para nuevos clientes (su ejemplo publicado es de 1.000€ a 70 días con TAE 0,037%, no exactamente 0%); como recurrente, hasta 1.500€.

QueBueno, Dineo y Kviku, que aparecían en versiones anteriores de este artículo, ya no ofrecen el primer préstamo gratis.

Suma posible: unos 2.850€ al 0% si encadenas las promociones con importe publicado (Luzo, SmartCredito, Prestamer, Vivus, Wandoo, Avinto, MoneyMan y Loaney). Importante: la oferta cambia — algunas financieras suspenden temporalmente el primer gratis. Verifica antes de solicitar consultando el comparador.

Calendario óptimo de solicitudes

Si quieres ejecutar la estrategia completa, este es el calendario más prudente. Asume que cada solicitud tarda 30 días en cerrar:

Mes 1: solicita en Vivus, devuelve en día 28 (2 días antes del vencimiento).

Mes 2: espera 7-10 días desde la devolución. Solicita en Wandoo, devuelve.

Mes 3: espera 7-10 días. Solicita en Luzo, devuelve.

Mes 4-8: repite con Prestamer, MoneyMan, SmartCredito, Loaney y Avinto (esta última, cuando ya no tengas nada pendiente con Wandoo).

En 8-9 meses puedes haber usado todas las financieras principales con primer gratis. No intentes acelerar el proceso haciendo solicitudes simultáneas — los algoritmos de scoring detectan patrones de "shopping" y rechazan al solicitante.

Tras agotar las primeras vueltas, podrás volver a algunas como cliente recurrente con condiciones mejores que las del público general (importes más altos, comisiones reducidas).

Errores típicos que arruinan la estrategia

1. Solicitar en varias a la vez. Cada solicitud implica una evaluación de solvencia, que puede incluir la consulta a ficheros de morosidad, y muchas solicitudes en pocos días pueden hacer que te rechacen. Mantén la cadencia de una cada mes.

2. Pedir el importe máximo en el primer préstamo. Si pides 300€ siendo nuevo, las financieras pueden aprobar 100€ por defecto. Empieza pidiendo lo que realmente necesites; el importe máximo te lo ofrecerán como cliente recurrente.

3. Devolver tarde «solo un día». El retraso hace que pierdas la gratuidad y genera intereses y comisiones de demora según el contrato, que pueden anular todo el ahorro. Y si la deuda queda impagada y te la reclaman, puedes acabar en ASNEF, lo que reduce mucho las financieras dispuestas a prestarte.

4. Pedir uno para pagar otro. Si necesitas un microcrédito en Vivus para pagar el de Wandoo, ya estás en espiral de deuda. Para inmediatamente y busca otras alternativas (negociar con el acreedor, ayudas sociales, familia).

5. No leer las condiciones del primer gratis. Algunas financieras condicionan el 0% TAE a devolver en plazo determinado. Si te pasas, cobran intereses retroactivos. Lee siempre el contrato antes de aceptar.

Cuándo NO conviene usar esta estrategia

No es para todos. Estos perfiles deberían evitarla:

Si tu objetivo es solo "tener acceso a dinero por si acaso": mejor abrir una cuenta de ahorro o una tarjeta de crédito sin comisión. El microcrédito es para necesidades concretas y puntuales.

Si tu economía está al límite: encadenar préstamos cuando ya tienes problemas de liquidez es la mejor receta para el sobreendeudamiento. Si necesitas dinero porque no llegas a fin de mes, el problema no se arregla con más deuda.

Si vas a usar el dinero para gastos discrecionales: aunque sea "gratis", financiar ocio, viajes o caprichos te genera la disciplina mental de "pedir prestado para vivir mejor", que termina mal.

Si tienes mal historial: con ASNEF activo o solicitudes recientes rechazadas, te van a denegar igualmente. Mejor primero saneas tu situación.

Beneficio extra real: al devolver puntualmente en cada financiera, construyes historial crediticio positivo en múltiples entidades. Esto te da acceso a mejores condiciones (importes mayores, menos intereses) en préstamos futuros — incluso fuera del segmento microcrédito.