Amortización Francesa

La fórmula. La cuota se obtiene como C = P · i / (1 − (1 + i)⁻ⁿ), donde P es el capital, i el tipo de interés del periodo (el TIN anual dividido entre 12 si pagas cada mes) y n el número de cuotas. Cada mes, intereses = capital pendiente × i, y el resto de la cuota amortiza capital. Puedes reproducir el cuadro con la calculadora de préstamos.

Francés frente a otros sistemas. En el sistema de cuota de capital constante (lineal o «italiano») amortizas la misma cantidad de capital cada mes y la cuota va bajando; en el sistema «americano» solo pagas intereses y devuelves el capital al final. El francés reparte el esfuerzo de forma uniforme, a costa de pagar algo más de intereses totales que el lineal con el mismo tipo y plazo.

Devolver antes de tiempo. En los créditos al consumo de 200 € o más, la Ley 16/2011 (art. 30) te permite reembolsar total o parcialmente en cualquier momento, con derecho a la reducción de los intereses y costes del periodo que falta. Si el tipo es fijo, el prestamista puede cobrar una compensación máxima del 1 % de lo reembolsado (0,5 % si queda un año o menos). Al amortizar parcialmente suele poder elegirse entre reducir la cuota o reducir el plazo; reducir el plazo ahorra más intereses (amortización anticipada).