Comisión de Reclamación por Impago
¿Qué es Comisión de Reclamación por Impago? Definición clara, ejemplos prácticos y cómo te afecta. Glosario financiero de Dineritoahora.es.
Definición
La comisión de reclamación de posiciones deudoras es un cargo fijo que la entidad cobra cuando se produce un impago y realiza gestiones de recobro. Según los criterios de buenas prácticas del Banco de España, solo es exigible si responde a un servicio efectivamente prestado (una gestión real de reclamación), no se aplica de forma automática ni reiterada sobre la misma deuda, está pactada en el contrato y consiste en un importe único. Una comisión que no cumpla esas condiciones es discutible y varios tribunales la han anulado por abusiva.
¿Cómo te afecta?
Si te retrasas en el pago de tu microcrédito, además de los intereses de demora, la financiera puede cobrarte una comisión fija de reclamación. Suele aplicarse a partir de los 5-10 días de retraso. Es un coste evitable si devuelves a tiempo o solicitas prórroga; y si te la cobran varias veces por la misma deuda o sin haber hecho ninguna gestión, puedes reclamarla.
Ejemplo práctico
Debías 300€ el día 15. No pagas. Día 20: la financiera te reclama el pago y te cobra una comisión de reclamación de 25€ (cifra ilustrativa). Si tu contrato fija, por ejemplo, un interés de demora del 0,5% diario, en esos 5 días se suman 7,50€: debes 300€ + 7,50€ + 25€ = 332,50€. La comisión solo es válida si responde a una gestión real de cobro, y se cobra una sola vez por la misma deuda.
Normativa sobre costes y transparencia
Todos los costes asociados a un crédito al consumo en España deben publicitarse e informarse al cliente de forma transparente y comprensible. El incumplimiento permite reclamar.
Ley 16/2011 de Crédito al Consumo →
Regula la TAE obligatoria, información precontractual, derecho de desistimiento (14 días) y limita comisiones. Aplicable a créditos de 200 € a 75.000 € (excluye los de menos de 200 €).
Desarrollo reglamentario sobre transparencia y conducta de las entidades de crédito.
Directiva (UE) 2023/2225 (CCD2) →
Nueva Directiva de Crédito al Consumo aplicable desde el 20 de noviembre de 2026 (en España, mediante una ley aún en tramitación) con evaluación de solvencia reforzada y límites a la publicidad.
Información educativa. No constituye asesoramiento jurídico profesional.
Preguntas frecuentes sobre Comisión de Reclamación por Impago
Fuentes oficiales
Enlaces a la publicación oficial de cada dato para que puedas comprobarlo. Esta página es informativa y no constituye asesoramiento financiero ni jurídico.
¿Necesitas dinero?
Compara 30 financieras y solicita en 2 minutos.
Guías relacionadas
Términos relacionados
Intereses de Demora
Los intereses de demora son un recargo adicional que se aplica cuando no devuelves el préstamo en la...
Impago
El impago se produce cuando no devuelves el préstamo en la fecha acordada. Las consecuencias incluye...
Prórroga
Una prórroga es la ampliación del plazo de devolución de un préstamo que el prestamista concede, nor...
Mora
La mora es el retraso culpable en el cumplimiento de una obligación: en un préstamo, la situación de...
Sigue explorando
Todo el contenido de esta página ha sido verificado y supervisado por nuestra redacción para garantizar la exactitud de los datos y la objetividad de las recomendaciones.