Mora (Situación de Impago)

Qué dice el Código Civil. El art. 1100 del Código Civil establece que se incurre en mora desde que el acreedor exige el pago judicial o extrajudicialmente, salvo que la obligación o la ley declaren expresamente que no hace falta ese requerimiento; los contratos de préstamo suelen fijar que el simple vencimiento constituye en mora. Si la deuda es de dinero, la indemnización por la mora consiste en los intereses pactados y, a falta de pacto, en el interés legal del dinero (art. 1108), que en 2026 es del 3,25 %.

Mora y ficheros de morosos. Para incluirte en un sistema como ASNEF, la deuda tiene que ser cierta, vencida y exigible, el acreedor debe haberte informado de esa posibilidad y no puede tratarse de una deuda con principal inferior a 50 € (art. 20 y disposición adicional sexta de la LOPDGDD). Lo que cuenta es el cumplimiento de esos requisitos, no un plazo fijo de días.

Mora temprana y mora prolongada. Son expresiones del sector, no figuras legales: la mora temprana son los primeros días o semanas de retraso, cuando lo habitual son recordatorios y es más fácil pactar una prórroga; la mora prolongada es el impago que se mantiene durante meses. En la clasificación contable de los bancos, un retraso de más de 90 días suele llevar a tratar la operación como dudosa por morosidad, y es la fase en la que más a menudo se cede la deuda a una empresa de recobro.

Cuánto pueden cobrarte. El tipo de demora debe figurar en el contrato y no puede ser abusivo; lo detallamos en cuánto es el interés de demora de un microcrédito.