Cómo Financiar tu Boda sin Endeudarte en Exceso

Antes de pedir presupuestos, calculad cuánto podéis reunir: meses que faltan × ahorro mensual conjunto + lo que ya tenéis ahorrado. Con 12 meses y 600€ al mes reunís 7.200€; con 18 meses, 10.800€. Esa cifra es el presupuesto base; lo que lo supere es lo que tendríais que financiar, y conviene que sea la parte pequeña.

No metáis todo el ahorro en la boda: dejad aparte un colchón para imprevistos. Cuánto conviene tener lo explica la guía del fondo de emergencia.

Cerrad el número de invitados antes de contratar nada: el banquete se paga por cubierto y es la partida que más mueve el total. Diez invitados menos ahorran diez cubiertos, y eso suele valer más que cualquier recorte en decoración.

Fincas, caterings y fotógrafos suelen pedir una señal al reservar y el resto en uno o varios pagos hasta la fecha. Pedid por escrito ese calendario, el precio final por cubierto con IVA y qué parte de la señal se devuelve si canceláis o cambiáis la fecha: depende de lo que firméis.

Los pagos escalonados se pagan con el ahorro de cada mes sin intereses. Si al final hace falta financiar algo, que sea el último tramo, por el importe justo y cuando ya conozcáis la cifra cerrada.

Unos cientos de euros (alianzas, un imprevisto de la última semana): un microcrédito con primer préstamo gratis no cuesta nada si lo devuelves dentro del plazo, normalmente de unas semanas. 9 financieras activas del comparador lo ofrecen. Si no devuelves a tiempo, el coste se dispara: úsalo solo para lo que puedas pagar con la siguiente nómina.

Varios miles de euros: préstamo personal a plazos. Con la TAE más baja que publica cada ficha, 5.000€ a 36 meses salen aproximadamente por Sofinco (TAE 8,82%): unos 158€ al mes y 5.681€ en total, Younited (TAE 9,99%): unos 160€ al mes y 5.771€ en total, Oney (TAE 12,57%): unos 166€ al mes y 5.970€ en total, Cofidis (TAE 23,85%): unos 190€ al mes y 6.835€ en total, Plazo (TAE 24,19%): unos 191€ al mes y 6.861€ en total y Bondora (TAE 32,92%): unos 209€ al mes y 7.523€ en total. Es un cálculo orientativo sin comisiones; la TAE que os ofrezcan dependerá de vuestro perfil. Comparad también con vuestro banco y meted la oferta real en el simulador de TAE.

Uno o dos titulares: si firmáis los dos, lo habitual es que el contrato os haga responder a cada uno de toda la deuda, no de la mitad. Leedlo antes de firmar.

Si cambiáis de idea: en los créditos al consumo de 200€ o más tenéis 14 días naturales para desistir sin dar motivos, devolviendo el capital y los intereses de los días que lo tuvisteis (artículo 28 de la Ley 16/2011).

Sumad todas las cuotas que ya pagáis (coche, tarjetas, otros préstamos) más la nueva. Como referencia prudente, que el total no pase de un tercio de los ingresos netos conjuntos y que os quede margen para el ahorro de emergencia. Podéis comprobarlo con ¿Puedo permitírmelo?.

Plazo: cuanto más largo, menor cuota pero más intereses totales. Elegid el plazo más corto con una cuota que podáis pagar sin tocar el colchón. La calculadora de préstamos enseña la diferencia de coste entre plazos.

Pagarla con tarjeta revolving o con el pago aplazado de la tarjeta: el interés se cobra sobre el saldo pendiente y, con cuotas bajas, buena parte de cada pago son intereses y la deuda dura años. Si ya lo habéis usado, pasad ese saldo a un préstamo con cuota fija y fecha final. Más detalle en tarjeta revolving.

Contar con los regalos para devolver el préstamo: no sabéis cuánto llegará. Si aun así pensáis amortizar con ese dinero, elegid un préstamo a tipo fijo: la ley limita la compensación por devolverlo antes al 1% de lo amortizado si queda más de un año, y al 0,5% si queda menos (artículo 30 de la Ley 16/2011). Ideas para recuperar parte del gasto en lista de boda en dinero.

Firmar el préstamo antes de cerrar el presupuesto: se acaba pidiendo de más "por si acaso" y pagando intereses por dinero que no se usa.