Fraccionamiento de Hacienda: la primera opción

La Agencia Tributaria permite fraccionar el pago en dos plazos sin intereses: el 60% al presentar la declaración y el 40% restante en noviembre. Es la opción más económica y no requiere justificación.

Si aun así el 60% inicial supone un problema, puedes solicitar un aplazamiento o fraccionamiento a Hacienda: para deudas de hasta 50.000 € no tienes que aportar garantías. Eso sí, Hacienda te cobrará intereses de demora (el 4,0625% anual en 2026).

Lo que nunca debes hacer es ignorar el pago. Si no pagas en plazo, la deuda entra en periodo ejecutivo con recargos del 5%, 10% o 20%, según cuándo pagues, y puede acabar en embargo.

Microcrédito para cubrir el pago: cuándo tiene sentido

Un microcrédito solo tiene sentido si es gratuito para ti: por ejemplo, una oferta de primer préstamo sin intereses que puedas devolver en el plazo pactado (normalmente unas semanas) cuando cobres la nómina. En otro caso, su TAE es muy superior al interés de demora de un aplazamiento con Hacienda.

Varias financieras ofrecen el primer préstamo sin intereses a nuevos clientes, por ejemplo hasta 300 € en Vivus o Wandoo: devuelves exactamente lo que pides si pagas a tiempo. Si te retrasas, el coste se dispara.

Puedes comparar las condiciones de las financieras activas del portal antes de decidir.

Calcula bien antes de decidir

Antes de solicitar financiación, usa el simulador TAE para calcular el coste real de cualquier préstamo y compáralo con los intereses de demora de un aplazamiento con Hacienda. Elige la opción más barata.

Si tu deuda con Hacienda supera los 1.000 €, lo normal es que el aplazamiento directo con la Agencia Tributaria sea más barato que un préstamo; compara también un préstamo personal a plazo si te lo ofrecen con una TAE baja.

Lo importante es actuar rápido: cuanto antes presentes la declaración y gestiones el pago, menos recargos acumulas y más opciones tienes.

Corrección (2 de octubre de 2026): se ha actualizado el límite para aplazar sin garantías (50.000 €, no 30.000 €), se ha matizado que un microcrédito solo compensa frente a Hacienda si es gratuito y se ha retirado un tiempo medio de aprobación sin fuente.