¿Las financieras verifican si trabajo realmente?

Qué comprueban en realidad

Para créditos desde 200€, la financiera está obligada a evaluar tu solvencia antes de prestarte, con la información que le facilitas y, si quiere, consultando ficheros de morosidad (art. 14 de la Ley 16/2011). La ley no le exige confirmar con tu empresa que trabajas: le basta con comprobar que puedes pagar.

Tus ingresos: algunas te piden conectar tu banco mediante open banking, un acceso de solo lectura que autorizas tú y que está regulado como servicio de información sobre cuentas (Real Decreto-ley 19/2018). Así ven si entra una nómina, quién la paga y con qué regularidad. Lo explicamos en open banking y verificación de ingresos.

Tu identidad y tus deudas: DNI o NIE, que la cuenta esté a tu nombre y si figuras en ficheros como ASNEF.

Qué cambia según la financiera

Microcréditos sin nómina: Vivus, MoneyMan y Prestamer no piden nómina ni justificante en sus requisitos; deciden con tus datos, tu cuenta y los ficheros.

Préstamos a plazos o importes altos: Cofidis, Cetelem, Plazo y Bondora piden nómina, extractos o justificante de ingresos.

Si eres autónomo, en vez de nómina te pedirán declaraciones o facturación: mira cómo demostrar solvencia siendo autónomo.

Por qué no compensa inflar los datos

Declarar un empleo o unos ingresos que no tienes no cambia lo que entra en tu cuenta, que es lo que la financiera acaba viendo. Y si te conceden más de lo que puedes devolver, el problema llega en el vencimiento: recargos, recobro y posible inclusión en un fichero de morosos.

Si no tienes nómina pero sí otros ingresos regulares (pensión, prestación, alquiler), decláralos tal cual: consulta préstamos sin nómina.