¿Puedo cambiar la fecha de devolución de mi préstamo?

Adelantar la fecha: siempre puedes

La Ley 16/2011 (art. 30) te permite devolver el crédito antes de tiempo, total o parcialmente, con reducción de los intereses del periodo que no llegas a usar. La financiera puede cobrarte una compensación que, como máximo, es del 0,5% de lo que devuelves si queda un año o menos de plazo. Esa ley se aplica a créditos desde 200€.

En la práctica, el área de cliente suele mostrar el importe para liquidar hoy. Si pagas por transferencia en vez de esperar al cobro automático, guarda el justificante y comprueba que no te intenten cobrar otra vez en la fecha original.

Retrasarla: solo si la financiera acepta

La fecha de vencimiento es parte del contrato, y cambiarla es modificarlo (novación, art. 1203 del Código Civil): hace falta el acuerdo de las dos partes. Ninguna financiera está obligada a aceptarlo.

En microcréditos, la vía habitual es la prórroga: pagas una comisión y la financiera mueve el vencimiento unos días o semanas. No hay tarifa legal: el precio, los días y cuántas veces puedes pedirla los fija cada una y te los muestra antes de confirmar. Cómo valorar si te compensa lo explicamos en cuánto cuesta una prórroga.

Si lo que necesitas es cambiar el día de cobro de un préstamo a plazos (por ejemplo, porque ahora cobras la nómina otro día), pregúntalo: algunas entidades lo permiten. Que te acepten el cambio por escrito antes de la fecha, no después.

Cómo pedirlo sin acabar en impago

Hazlo antes del vencimiento. Desde el área de cliente o por escrito a atención al cliente. Una vez vencido, ya no hablas de prórroga sino de retraso, con intereses de demora, posibles gastos de reclamación y, si la deuda supera 50€ de principal y te han requerido el pago, riesgo de fichero de morosos.

Antes de firmar, mira el total. Comprueba qué pagas hoy, qué debes en la nueva fecha y si el importe pendiente baja o sigue igual. Si cada mes necesitas mover la fecha, el problema no es el calendario: lee qué pasa si no pagas un préstamo y negocia un plan de pagos.