¿Los microcréditos tienen periodo de carencia?

Cómo se devuelve un microcrédito

En el formato más habitual pides el dinero y lo devuelves entero al final del plazo: no hay cuotas intermedias, así que tampoco un tramo de «no pagar» al principio. En la práctica, todo el plazo funciona como un aplazamiento único y corto, que es justo lo que lo hace caro si se alarga.

Algunas financieras admiten plazos más largos, como MoneyMan (hasta 120 días), Kviku (hasta 120 días) y Prestamer (hasta 120 días). Tampoco ahí hay carencia: pagas según el calendario que fija el contrato desde el principio.

Más sobre el concepto en el glosario: periodo de carencia.

Lo que más se parece: la prórroga

Si al vencer no puedes pagar, algunas financieras ofrecen una prórroga: pagas un coste y retrasas la devolución del capital. Se parece a una carencia, pero no es gratis y no reduce lo que debes; encadenar varias encarece mucho el préstamo. Lo explicamos en ¿cuánto cuesta una prórroga?.

Lo contrario sí está garantizado por ley: puedes devolver antes de tiempo, total o parcialmente, con rebaja de los intereses del plazo que no uses (art. 30 de la Ley 16/2011, en créditos desde 200€).

Si necesitas meses sin pagar

Si sabes que no vas a poder pagar hasta dentro de varios meses (porque empiezas a trabajar más adelante, por ejemplo), un microcrédito a 30 días no encaja. La carencia se negocia en algunos préstamos personales a plazos de bancos y en ciertos préstamos para estudios; pregunta por ella antes de firmar y compara el coste total, porque durante la carencia los intereses siguen corriendo.

Las líneas de crédito revolving, como las de Cofidis y Plazo, permiten pagar cuotas mensuales bajas, pero no son carencia: el Banco de España advierte de que, si la cuota es muy baja, puede no cubrir ni los intereses y la deuda seguir creciendo.