¿Qué es más barato: un microcrédito o el descubierto del banco?

Coste del descubierto bancario

Si tu cuenta se queda en números rojos sin un crédito pactado (descubierto tácito), el banco puede cobrar intereses y una comisión por descubierto, pero si eres consumidor la ley pone un techo: la aplicación conjunta de ambos no puede dar una TAE superior a 2,5 veces el interés legal del dinero (art. 20.4 de la Ley 16/2011). Con el interés legal en el 3,25%, el máximo es una TAE del 8,125%. Aparte, algunos bancos cobran un gasto por reclamación de posiciones deudoras, que no es la comisión de descubierto y solo procede si cumple una serie de requisitos.

Ejemplo: Descubierto de 200€ durante 15 días al tope legal: unos 0,64€ de coste, comisión incluida.

Comparación con microcrédito

Primer microcrédito gratis: 200€ a 15 días = 0€ de coste si lo devuelves a tiempo. Es la única opción más barata que el descubierto.

Microcrédito sucesivo: con los tipos diarios publicados por Dineo (1,2%) y QueBueno (1,32%), 200€ a 15 días = 36-39,60€ de intereses. Decenas de veces más que el descubierto.

Conclusión: Si eres consumidor y tu banco te deja entrar en descubierto, para un apuro de pocos días suele costar menos que un microcrédito con intereses. Pregunta antes a tu banco qué tipo y comisión aplica. El microcrédito solo sale más barato cuando es un primer préstamo gratis y lo devuelves en plazo.