Pregunta frecuente
¿Qué pasa si solicito un microcrédito pero no acepto la oferta?
Respuesta rápida
No pasa nada: si no firmas, no hay contrato ni deuda y no te pueden cobrar. La consulta que la financiera hizo a ficheros de morosidad no es una anotación de impago ni te incluye en ninguno. Y si ya firmaste un crédito de 200€ o más, todavía tienes 14 días naturales para desistir sin dar explicaciones.
Sin firma no hay préstamo
La aprobación es una oferta. Hasta que la aceptas y firmas el contrato (normalmente con un código por SMS), no se genera ninguna deuda ni se te ingresa dinero. Rechazarla es tu derecho y no tienes que justificarlo.
Tampoco deben cobrarte por estudiar la solicitud: lo explicamos en ¿cobran por rechazar una solicitud?.
La consulta a ficheros no te perjudica como un impago
Para estudiarte, la financiera puede consultar ficheros como ASNEF. La ley solo le permite hacerlo porque tú le has pedido financiación, y si te rechaza por lo que encuentra en el fichero debe informarte del resultado (art. 20 LOPDGDD). En los ficheros de morosos solo se incluyen deudas impagadas: una consulta no te convierte en moroso.
Cada financiera tiene su propio análisis de riesgo. En lugar de enviar muchas solicitudes a ciegas, compara antes y solicita en las que encajan con tu perfil.
Si ya firmaste: 14 días para desistir
En los créditos al consumo de 200€ o más puedes dejar sin efecto el contrato en 14 días naturales, sin indicar motivos ni pagar penalización; solo devuelves el capital y el interés de los días que lo tuviste, como máximo 30 días después de comunicarlo (art. 28 de la Ley 16/2011). Más detalle en derecho de desistimiento.
Por debajo de 200€ la Ley 16/2011 no se aplica (art. 3), así que en esos importes mira lo que diga tu contrato.
Fuentes oficiales
- Ley Orgánica 3/2018 de Protección de Datos, art. 20: sistemas de información crediticia (BOE) (se abre en una pestaña nueva)
- Ley 16/2011, de contratos de crédito al consumo (BOE) (se abre en una pestaña nueva)
Enlaces a la publicación oficial de cada dato para que puedas comprobarlo. Esta página es informativa y no constituye asesoramiento financiero ni jurídico.
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