DNI / NIE

Definición

El DNI (Documento Nacional de Identidad) es el documento que acredita la identidad y la nacionalidad española; su número tiene 8 cifras y una letra de control. El NIE (Número de Identidad de Extranjero) es el número personal que la Policía asigna a los extranjeros con intereses en España; empieza por X, Y o Z, seguido de 7 cifras y una letra. El NIE es un número, no un documento: suele figurar en la tarjeta de identidad de extranjero (TIE) o en el certificado de registro de ciudadano de la UE.

¿Cómo te afecta?

Para pedir un préstamo online te pedirán el número y, casi siempre, una foto del documento en vigor y un selfie. La financiera está obligada a identificarte antes de darte dinero, también cuando contratas a distancia, y comprobará que el titular coincide con el de la cuenta bancaria. Un documento caducado o un NIE sin tarjeta de residencia pueden bloquear la solicitud.

Ejemplo práctico

Formato DNI: 8 cifras y una letra, por ejemplo 12345678Z. Formato NIE: letra inicial, 7 cifras y letra de control, por ejemplo X1234567L. La letra final se calcula dividiendo el número entre 23 (en el NIE, la X vale 0, la Y 1 y la Z 2) y buscando el resto en una tabla: por eso un formulario puede avisarte de que el número no es válido si te equivocas en una cifra.

Profundización editorial

Validez del DNI. Según el Real Decreto 1553/2005 (art. 6), el DNI tiene validez de 2 años si el titular no ha cumplido 5, de 5 años entre los 5 y los 30, de 10 años entre los 30 y los 70 y es permanente a partir de los 70. Si el tuyo ha caducado, revisa si puedes pedir un préstamo con el DNI caducado.

NIE, TIE y residencia. El NIE lo asigna la Dirección General de la Policía y es un número personal y exclusivo, conforme al Reglamento de extranjería. Tener NIE no implica tener residencia: muchas financieras exigen además una tarjeta o certificado de residencia en vigor. Los tipos de NIE y cuál necesitas, en tipos de NIE para pedir un préstamo; otros casos: NIE provisional, pasaporte y extranjero sin NIE.

Por qué te piden foto y selfie. La Ley 10/2010 obliga a quien concede préstamos de forma profesional a identificar a sus clientes con documentos fehacientes antes de operar (art. 3) y regula cómo hacerlo cuando el cliente no está presente (art. 12). De ahí la comparación de tu cara con la foto del documento (biometría). Nunca envíes tu DNI por WhatsApp a quien te ofrezca un préstamo sin pasar por la web de una entidad identificable.

Normativa sobre requisitos y procesos

Las financieras están obligadas a evaluar la solvencia del solicitante, proteger sus datos personales (RGPD) y aplicar autenticación reforzada en pagos electrónicos (PSD2/PSD3).

Ley 16/2011 art. 14 — Evaluación de solvencia →

Las financieras deben evaluar la capacidad real de devolución del cliente antes de conceder. Vinculante en créditos de 200 € o más.

RGPD + LOPDGDD 3/2018 →

Tratamiento legítimo de datos personales en el proceso de evaluación crediticia, derecho de acceso y rectificación.

Directiva PSD2 / PSD3 →

Autenticación reforzada del cliente (SCA) en pagos electrónicos y open banking. PSD3 desde 2026-2027.

Información educativa. No constituye asesoramiento jurídico profesional.

Preguntas frecuentes sobre DNI / NIE

El DNI (Documento Nacional de Identidad) es el documento que acredita la identidad y la nacionalidad española; su número tiene 8 cifras y una letra de control. El NIE (Número de Identidad de Extranjero) es el número personal que la Policía asigna a los extranjeros con intereses en España; empieza por X, Y o Z, seguido de 7 cifras y una letra. El NIE es un número, no un documento: suele figurar en la tarjeta de identidad de extranjero (TIE) o en el certificado de registro de ciudadano de la UE.

Para pedir un préstamo online te pedirán el número y, casi siempre, una foto del documento en vigor y un selfie. La financiera está obligada a identificarte antes de darte dinero, también cuando contratas a distancia, y comprobará que el titular coincide con el de la cuenta bancaria. Un documento caducado o un NIE sin tarjeta de residencia pueden bloquear la solicitud.

Formato DNI: 8 cifras y una letra, por ejemplo 12345678Z. Formato NIE: letra inicial, 7 cifras y letra de control, por ejemplo X1234567L. La letra final se calcula dividiendo el número entre 23 (en el NIE, la X vale 0, la Y 1 y la Z 2) y buscando el resto en una tabla: por eso un formulario puede avisarte de que el número no es válido si te equivocas en una cifra.

Sí, dentro de los límites del RGPD y la LOPDGDD 3/2018. En los créditos de 200 € o más, la financiera está obligada por el artículo 14 de la Ley 16/2011 LCC a evaluar tu solvencia antes de conceder. Tiene derecho a consultar ficheros de morosidad (ASNEF, Equifax) y CIRBE del Banco de España. Tú tienes derecho de acceso, rectificación y supresión sobre los datos tratados.