Verificación de Identidad (KYC)

Definición

La verificación de identidad es la comprobación de que quien solicita un préstamo es quien dice ser, a partir de su documento oficial (DNI, NIE o pasaporte) y, en los préstamos online, con métodos a distancia como la foto del documento y un selfie, la videoidentificación o la comprobación de una cuenta bancaria a su nombre. Es la parte de identificación del proceso KYC que exige la normativa contra el blanqueo de capitales (Ley 10/2010) y, a la vez, la principal barrera contra la suplantación de identidad.

¿Cómo te afecta?

Es un paso obligatorio en cualquier solicitud y, en los préstamos online, suele ser lo que más tiempo añade: una foto borrosa, un DNI caducado o un nombre que no coincide con el titular de la cuenta bastan para que la solicitud se quede parada. Ten el documento en vigor, buena luz para el selfie y una cuenta a tu nombre. Comparte tus documentos solo en la web o la app oficial: con una foto de tu DNI y un selfie, un estafador puede intentar pedir préstamos en tu nombre.

Ejemplo práctico

Solicitas un microcrédito desde el móvil: fotografías el DNI por ambas caras, te haces un selfie moviendo la cabeza como prueba de vida y conectas tu cuenta bancaria para demostrar que el titular eres tú. Si todo cuadra, la verificación termina en minutos. Si tu DNI está caducado, lo normal es que la financiera no pueda completarla hasta que lo renueves.

Profundización editorial

Base legal. La Ley 10/2010 obliga a las entidades sujetas a identificar a sus clientes mediante documentos fehacientes antes de establecer la relación de negocio (art. 3). La comparación facial usa datos biométricos que el RGPD considera de categoría especial cuando sirven para identificar de forma unívoca a una persona: la financiera debe informarte de ese tratamiento y protegerlo con medidas reforzadas.

Lo que puede cambiar. La cartera europea de identidad digital permitirá identificarse sin enviar fotos del documento; lo explicamos en EUDI Wallet.

Paso a paso. Qué te pedirán y cómo evitar rechazos, en la guía verificación de identidad en préstamos online y la FAQ ¿cuánto tarda la verificación de identidad?. Las obligaciones de fondo están en KYC.

Normativa sobre requisitos y procesos

Las financieras están obligadas a evaluar la solvencia del solicitante, proteger sus datos personales (RGPD) y aplicar autenticación reforzada en pagos electrónicos (PSD2/PSD3).

Ley 16/2011 art. 14 — Evaluación de solvencia →

Las financieras deben evaluar la capacidad real de devolución del cliente antes de conceder. Vinculante en créditos de 200 € o más.

RGPD + LOPDGDD 3/2018 →

Tratamiento legítimo de datos personales en el proceso de evaluación crediticia, derecho de acceso y rectificación.

Directiva PSD2 / PSD3 →

Autenticación reforzada del cliente (SCA) en pagos electrónicos y open banking. PSD3 desde 2026-2027.

Información educativa. No constituye asesoramiento jurídico profesional.

Preguntas frecuentes sobre Verificación de Identidad

La verificación de identidad es la comprobación de que quien solicita un préstamo es quien dice ser, a partir de su documento oficial (DNI, NIE o pasaporte) y, en los préstamos online, con métodos a distancia como la foto del documento y un selfie, la videoidentificación o la comprobación de una cuenta bancaria a su nombre. Es la parte de identificación del proceso KYC que exige la normativa contra el blanqueo de capitales (Ley 10/2010) y, a la vez, la principal barrera contra la suplantación de identidad.

Es un paso obligatorio en cualquier solicitud y, en los préstamos online, suele ser lo que más tiempo añade: una foto borrosa, un DNI caducado o un nombre que no coincide con el titular de la cuenta bastan para que la solicitud se quede parada. Ten el documento en vigor, buena luz para el selfie y una cuenta a tu nombre. Comparte tus documentos solo en la web o la app oficial: con una foto de tu DNI y un selfie, un estafador puede intentar pedir préstamos en tu nombre.

Solicitas un microcrédito desde el móvil: fotografías el DNI por ambas caras, te haces un selfie moviendo la cabeza como prueba de vida y conectas tu cuenta bancaria para demostrar que el titular eres tú. Si todo cuadra, la verificación termina en minutos. Si tu DNI está caducado, lo normal es que la financiera no pueda completarla hasta que lo renueves.

Sí, dentro de los límites del RGPD y la LOPDGDD 3/2018. En los créditos de 200 € o más, la financiera está obligada por el artículo 14 de la Ley 16/2011 LCC a evaluar tu solvencia antes de conceder. Tiene derecho a consultar ficheros de morosidad (ASNEF, Equifax) y CIRBE del Banco de España. Tú tienes derecho de acceso, rectificación y supresión sobre los datos tratados.