Tipo de Interés Fijo vs Variable

Qué índice puede usarse. En los préstamos inmobiliarios, la Ley 5/2019 (art. 21) exige que el índice de referencia de un tipo variable sea claro, accesible, objetivo y verificable, que no pueda influirlo el propio prestamista y que se calcule a coste de mercado. Además prohíbe fijar un límite a la baja del tipo (las antiguas cláusulas suelo) y establece que el interés no puede ser negativo.

Cancelar antes de tiempo según el tipo. En hipotecas, la compensación por amortización anticipada depende del tipo (art. 23 de la Ley 5/2019): en tipo variable, como máximo el 0,25 % del capital reembolsado durante los 3 primeros años o el 0,15 % durante los 5 primeros (se pacta una de las dos opciones); en tipo fijo, hasta el 2 % en los 10 primeros años y el 1,5 % después, siempre con el límite de la pérdida financiera real. En crédito al consumo de 200 € o más, la Ley 16/2011 (art. 30) solo permite compensación si el tipo es fijo, con un máximo del 1 % (0,5 % si queda un año o menos).

Cómo elegir. El fijo da certidumbre y suele partir de un tipo más alto; el variable traslada a ti el riesgo de subidas del índice. Para comparar ofertas con distinto tipo, mira la TAE (en las variables es una estimación con el índice actual) y simula la cuota con un índice más alto en la calculadora de préstamos.