Seguro de Coche con Cobertura de Averías: Merece la Pena

Responsabilidad civil obligatoria. Todo propietario de un vehículo con estacionamiento habitual en España debe tenerla en vigor (artículo 2 del Real Decreto Legislativo 8/2004). Cubre los daños que causas a terceros, no los de tu coche.

Coberturas voluntarias de terceros ampliado o todo riesgo. Lunas, robo, incendio o daños propios se activan por un siniestro (un golpe, un robo, un fuego). Que el motor o la caja de cambios se rompan por uso no es un siniestro de ese tipo.

Asistencia en carretera. Es la cobertura que más se confunde con "averías": normalmente te remolca hasta un taller y te ayuda a seguir el viaje, pero la reparación la pagas tú. Comprueba en las condiciones si incluye algún arreglo en el lugar y hasta qué importe.

Cómo comprobarlo en tu póliza. Busca el apartado de garantías contratadas y el de exclusiones. Las cláusulas que limitan tus derechos deben ir destacadas de forma especial y estar aceptadas por escrito (artículo 3 de la Ley 50/1980 de contrato de seguro). Si no lo ves claro, pide a la aseguradora por escrito qué paga en caso de avería mecánica.

1. La garantía legal del vendedor (gratis). Si compraste el coche a un concesionario o a un compraventa, responde de las faltas de conformidad que se manifiesten en 3 años desde la entrega si es nuevo; en uno de segunda mano se puede pactar un plazo menor, que no puede bajar de 1 año. Durante los 2 primeros años (o el plazo pactado en el usado) se presume que el defecto ya existía al entregarlo, salvo prueba en contrario (artículos 120 y 121 del texto refundido de la Ley de Consumidores). Reclama primero al vendedor.

2. Si se lo compraste a un particular. No se aplica la ley de consumidores, sino el saneamiento por vicios ocultos del Código Civil: la acción se extingue a los 6 meses desde la entrega (artículo 1490). Lo explicamos en gastos ocultos del coche de segunda mano.

3. Una garantía mecánica contratada. La venden fabricantes y concesionarios (extensiones de garantía) y algunas aseguradoras o empresas especializadas. Antes de firmar, compara: lista de piezas cubiertas (o lista de exclusiones), límite de pago por avería y por año, franquicia, periodo de carencia, si exige hacer las revisiones en un taller concreto, y límites de edad o kilometraje del coche.

Qué no suele entrar en ninguna. El desgaste normal (neumáticos, pastillas, embrague por uso) y el mantenimiento. En la garantía legal, porque no son faltas de conformidad; en las contratadas, revisa la lista de exclusiones.

Haz la cuenta: compara lo que pagarías en primas durante el periodo de cobertura con el límite por avería que te ofrecen y con lo que podrías ahorrar en ese tiempo. Si la prima total se acerca al límite de pago, la garantía aporta poco.

Suele tener más sentido cuando ya no te cubre la garantía legal, el coche tiene piezas caras que fallan con la edad y no tienes ahorro para una reparación grande.

Suele tener menos sentido con un coche dentro de la garantía legal, o si puedes ir apartando cada mes una cantidad para averías. Calcula cuánto con la plantilla de nuestro presupuesto anual de mantenimiento.

Antes de renovar el seguro, recuerda que puedes oponerte a la prórroga avisando por escrito al menos un mes antes del vencimiento (artículo 22 de la Ley 50/1980).

Si la avería llega sin ahorro: pide primero pago fraccionado al taller. Para importes pequeños, 9 financieras del comparador dan el primer préstamo gratis si devuelves en plazo; para importes mayores compara en préstamos para el coche.