Pregunta frecuente
¿Las financieras online están reguladas en España?
Respuesta rápida
Sí. Toda financiera que concede crédito al consumo en España está sujeta a la Ley 16/2011. Ahora bien, solo los bancos y los establecimientos financieros de crédito (EFC) figuran en el Registro de Entidades del Banco de España: la mayoría de financieras de microcrédito son prestamistas no bancarios y no aparecen ahí.
El marco regulatorio
Las financieras online que conceden microcréditos en España están sujetas a la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo, a la normativa de defensa del consumidor, al RGPD y a la normativa de prevención del blanqueo.
Obligaciones: informar del coste total y de la TAE antes de la contratación, entregar la información precontractual normalizada, evaluar tu solvencia, respetar el derecho de desistimiento de 14 días y proteger tus datos personales.
Distinción importante: el Banco de España supervisa a entidades de crédito, establecimientos financieros de crédito (EFC), entidades de pago y entidades de dinero electrónico. Las financieras que solo conceden crédito al consumo sin ser ninguna de esas figuras son prestamistas no bancarios: cumplen la ley de crédito al consumo, pero no están supervisadas por el Banco de España ni figuran en su registro.
Cómo verificar una financiera
Puedes consultar el Registro de Entidades del Banco de España para saber si la empresa es entidad de crédito, EFC, entidad de pago o de dinero electrónico.
Que no aparezca en ese registro no significa, por sí solo, que sea ilegal: puede ser simplemente un prestamista no bancario. Lo que sí debes comprobar siempre es que la web identifica con claridad la razón social y el CIF, que te entrega la información precontractual con la TAE y el coste total antes de firmar y que tiene política de privacidad y servicio de atención al cliente.
La señal de alarma más fiable de una estafa es que te pidan pagar algo por adelantado para "desbloquear" o "gestionar" el préstamo. Consulta nuestra guía sobre cómo verificar si una financiera es legal con el paso a paso completo.
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