¿Cuánto es el interés de demora de un microcrédito?

Cómo se calcula

Busca en tu contrato (o en la información previa a la firma) el apartado de impago: ahí figuran el interés de demora y los gastos por reclamación. La demora se aplica día a día sobre la cantidad vencida y no pagada, desde el día siguiente al vencimiento.

Ejemplo con datos publicados: Dineo publica un interés ordinario del 1,2% diario (3,60€ al día por 300€); Luzo publica un interés ordinario del 1,2% diario (3,60€ al día por 300€); QueBueno publica un interés ordinario del 1,32% diario (3,96€ al día por 300€); Dineri publica un interés ordinario del 1,5% diario (4,50€ al día por 300€); Tomaya publica un interés ordinario del 2% diario (6€ al día por 300€). Un recargo de 2 puntos anuales sobre 300€ añade apenas 0,02€ al día, así que el coste de un retraso es, en esencia, el del interés ordinario que sigue corriendo: un mes de retraso con 300€ supone 108-180€.

Si tu contrato aplica un recargo mayor de 2 puntos, esa cláusula puede declararse abusiva: según el criterio que recoge el Banco de España, se tiene por no puesta y la deuda sigue generando solo el interés ordinario.

Gastos de reclamación

Además de la demora, algunos contratos prevén un gasto fijo por reclamar el impago. Los criterios de buenas prácticas del Banco de España exigen que figure en el contrato, que responda a gestiones reales de reclamación y que no se repita por la misma deuda. El Tribunal Supremo ha considerado abusiva la comisión que se cobra de forma automática, sin gestión que la justifique.

Muchas financieras de microcréditos no están supervisadas por el Banco de España: si te cobran conceptos que no están en tu contrato, reclama por escrito al servicio de atención al cliente y, si no responde, a la oficina de consumo de tu municipio o comunidad.

Y si el retraso se alarga

Tras requerirte el pago, pueden incluirte en un fichero de morosos como ASNEF. Pedir una prórroga o un plan de pagos antes del vencimiento suele salir más barato.