¿Es mejor un microcrédito o una tarjeta de crédito?

Tarjeta de crédito: cuándo gana

Pago a fin de mes: en la modalidad de pago total, la tarjeta adelanta el dinero hasta la fecha de cargo sin intereses. Es la opción más barata para un gasto que cubre tu próxima nómina.

Aplazar poco tiempo: según el Boletín Estadístico del Banco de España (tabla 19.4), el tipo medio de las tarjetas de pago aplazado y revolving está en torno al 18% anual en 2026. Aplazar 300€ un mes a ese tipo supone unos 4,50€ de intereses, frente a 108-118,80€ en los microcréditos de pago con tipo diario publicado. Ese tipo medio no incluye comisiones: mira las de tu tarjeta.

Compras: pagar directamente con tarjeta evita pedir dinero para luego gastarlo, y los cargos que no hayas autorizado puedes reclamarlos a tu banco.

Microcrédito: cuándo gana

Primer préstamo gratis: 9 financieras de nuestro comparador lo ofrecen, hasta 500€. Si devuelves en plazo, cuesta 0€: más barato que cualquier tarjeta aplazada.

No tienes tarjeta de crédito: conseguirla lleva un estudio del banco y días de espera; un microcrédito se resuelve en minutos.

Necesitas efectivo: sacar dinero a crédito en un cajero suele llevar comisión; el microcrédito llega por transferencia a tu cuenta.

Lo que NUNCA debes hacer

Quedarte en el pago mínimo de una tarjeta revolving: con cuotas pequeñas, casi todo se va en intereses y la deuda apenas baja. El crédito revolving está regulado por la Orden ETD/699/2020 y el Tribunal Supremo ha fijado cuándo su interés es usurario (sentencia 258/2023).

Encadenar microcréditos de pago: si no puedes devolverlo en un mes, ninguno de los dos es buena idea; valora un préstamo a plazos.