Pregunta frecuente
¿Es mejor pedir dinero a un familiar o un microcrédito?
Respuesta rápida
En dinero, pedir a un familiar suele ser mejor: sin intereses ni consulta a ficheros. A cambio, puede tensar la relación y conviene hacerlo bien: por escrito, con plazos, y presentando el documento ante Hacienda de tu comunidad (el préstamo está exento del impuesto). Un primer microcrédito gratis también cuesta 0€ si lo devuelves a tiempo.
Pedir a un familiar
Ventajas: sin intereses, plazos flexibles, sin consulta a ficheros ni riesgo de acabar en uno.
Inconvenientes: puede generar tensión y, si no devuelves, el coste es personal.
Hazlo por escrito: un documento con importe, plazos y firma de los dos. Los préstamos están exentos del Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (texto refundido del ITPAJD, art. 45), pero el documento debe presentarse ante la oficina tributaria de tu comunidad autónoma (art. 51), normalmente con el modelo 600.
Por qué importa: la Ley del IRPF presume retribuidos los préstamos salvo prueba en contrario (art. 6.5), y sin documento Hacienda podría tratar la transferencia como una donación. El documento presentado es tu prueba.
Pedir un microcrédito
Ventajas: privacidad, plazos claros y sin implicar a nadie.
Inconvenientes: en préstamos de pago el coste es alto, consultan ficheros de morosidad y, si no pagas, acabas en uno.
El punto medio: el primer préstamo gratis (9 financieras, hasta 500€) tiene 0% de interés y no implica a tu familia, siempre que lo devuelvas en el plazo.
Fuentes oficiales
- Real Decreto Legislativo 1/1993, texto refundido del ITPAJD, arts. 45 y 51 (BOE) (se abre en una pestaña nueva)
- Ley 35/2006, del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas, art. 6.5 (BOE) (se abre en una pestaña nueva)
Enlaces a la publicación oficial de cada dato para que puedas comprobarlo. Esta página es informativa y no constituye asesoramiento financiero ni jurídico.
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