¿Puedo pedir un microcrédito si me embargan parte de la nómina?

Cuánto te pueden embargar de la nómina

La parte del sueldo que no supera el salario mínimo es inembargable: en 2026, 1.221€ al mes en 14 pagas (RD 126/2026). Sobre lo que excede se aplica la escala del art. 607 de la Ley de Enjuiciamiento Civil: 30% hasta el doble del SMI, 50% hasta el triple, 60% hasta el cuádruple, 75% hasta el quíntuple y 90% en adelante.

Ejemplo: con 1.500€ netos al mes, el exceso sobre el SMI son 279€ y te retienen el 30%: 83,70€. Cobras 1.416,30€. Con cargas familiares, el Letrado de la Administración de Justicia puede rebajar esos porcentajes entre un 10% y un 15%.

Qué ve la financiera

La ley obliga al prestamista a evaluar tu solvencia antes de prestarte (art. 14 de la Ley 16/2011, para créditos desde 200€). Las que analizan tus movimientos con open banking ven la nómina ya retenida y, a menudo, el concepto del embargo en el extracto.

Si el embargo viene de una deuda con un banco o una financiera, lo más probable es que también figure en ASNEF u otro fichero, y eso pesa más que el propio embargo. Si viene de Hacienda o la Seguridad Social, normalmente no aparece en esos ficheros privados, pero tu margen mensual sigue siendo menor.

Entre las financieras que no piden nómina ni fijan un ingreso mínimo están Vivus, Wandoo y MoneyMan. Que no lo pidan no significa que no valoren tus ingresos: la decisión depende de tu perfil.

Antes de pedir: cuándo no compensa

Si el préstamo es para pagar la deuda que te están embargando, habla primero con el acreedor: un acuerdo de pago puede levantar el embargo sin añadir intereses nuevos. Si es para gastos del mes, calcula con la nómina neta después del embargo, no con tu sueldo.

Si ya tienes varias deudas y el embargo no baja, mira las señales de sobreendeudamiento y el método bola de nieve para ordenar los pagos. Si tienes un embargo de cuenta u otro tipo, lo vemos en ¿puedo pedir un préstamo con un embargo activo?.