Cómo Saber si Estoy en ASNEF: Consulta Gratuita

Con la carta de Equifax: cuando un acreedor comunica una deuda a ASNEF, Equifax debe notificártelo en los 30 días siguientes, y durante ese plazo los datos quedan bloqueados (artículo 20 de la LOPDGDD). Esa carta trae un número de referencia: con él y tu documento de identidad accedes a la plataforma de consumidores de Equifax y eliges el fichero que quieres consultar.

Sin la carta: en esa misma plataforma creas una cuenta con tu email (será tu usuario, asociado a tu DNI o NIE), lo validas, indicas que eres persona física y rellenas el formulario. Con la cuenta validada puedes ejercer el acceso y, si hace falta, la rectificación, la supresión, la oposición o la limitación.

Si te han suplantado la identidad: denuncia ante la Policía o la Guardia Civil y envía a Equifax la solicitud con tu DNI y el justificante de la denuncia, por la plataforma o por correo al Apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid.

Desconfía de quien te cobre por consultarlo o te ofrezca ver el ASNEF de cualquier persona introduciendo un DNI: el acceso a tus datos es gratuito y solo lo puedes ejercer tú (o tu representante).

Plazo de respuesta: un mes desde que reciben tu solicitud. Puede prorrogarse otros dos meses por la complejidad o el número de solicitudes, pero deben avisarte dentro del primer mes y explicar el motivo (artículo 12.3 del RGPD). Si lo pides por medios electrónicos, te responderán por esa vía siempre que sea posible.

Frecuencia: no hay un límite de «una consulta al año». La LOPDGDD permite considerar repetitivo el acceso si lo ejerces más de una vez en seis meses, salvo que tengas una causa legítima (por ejemplo, comprobar que se ha borrado una deuda que ya pagaste).

Si no te responden en plazo, puedes reclamar ante la Agencia Española de Protección de Datos. A la AEPD no le pidas el acceso directamente: no tiene tus datos de morosidad.

El acceso te da derecho a saber qué datos tienen sobre ti, de dónde proceden y a quién se han comunicado. En la práctica, para cada deuda verás quién la ha comunicado (el acreedor original o la empresa que compró la deuda), el importe y las fechas, y las entidades que han consultado tus datos.

Comprueba tres cosas: que reconoces la deuda; que no han pasado más de cinco años desde su vencimiento (límite máximo de permanencia); y que el acreedor que figura es quien te ha estado reclamando. Si la deuda la ha comprado una empresa de recobro, aparecerá ella como acreedora.

Si no consta nada, el informe lo dirá. Guárdalo: te sirve si una entidad te deniega un crédito alegando que estás en ASNEF.

Según la AEPD, para incluirte hace falta: una deuda cierta, vencida y exigible con un principal de más de 50€; que el acreedor te haya avisado de la posible inclusión en el contrato o al reclamarte el pago; que te haya requerido el pago antes; y que no hayan pasado cinco años desde el vencimiento. Tampoco pueden incluir una deuda cuya existencia o cuantía hayas reclamado ante un juzgado, la administración o un sistema de resolución vinculante.

Si la deuda no es tuya, ya está pagada o no se cumplió algún requisito, pide la rectificación o la supresión a Equifax y al acreedor (ambos son corresponsables). Si no lo corrigen en un mes, reclama ante la AEPD. El proceso completo para salir del fichero está en cómo salir de ASNEF.

Otros ficheros: la AEPD cita como habituales ASNEF-Equifax y el de Experian Bureau de Crédito; si sospechas que estás en un fichero pero no en ASNEF, pide el acceso también a Experian. La CIRBE del Banco de España no es un fichero de morosos: recoge préstamos y créditos (a partir de 1.000€), estén o no al corriente.