Prescripción de Deudas
¿Qué es Prescripción de Deudas? Definición clara, ejemplos prácticos y cómo te afecta. Glosario financiero de Dineritoahora.es.
Definición
La prescripción de deudas es la pérdida del derecho del acreedor a reclamar judicialmente una deuda por no haberla reclamado dentro del plazo legal. En España, las deudas personales sin plazo especial, como un préstamo o un microcrédito, prescriben a los 5 años desde que pudo exigirse el pago (art. 1964.2 del Código Civil, en la redacción dada por la Ley 42/2015). El plazo se interrumpe y vuelve a empezar con cualquier reclamación judicial o extrajudicial del acreedor o con cualquier reconocimiento de la deuda por tu parte (art. 1973 del Código Civil).
¿Cómo te afecta?
Si te reclaman una deuda antigua, lo relevante no es cuándo pediste el préstamo, sino cuándo fue la última reclamación que el acreedor pueda acreditar (burofax, carta certificada, demanda) o el último acto en que reconociste la deuda (un pago parcial, un acuerdo firmado). La prescripción no se aplica sola: tienes que alegarla tú, normalmente al oponerte en el juicio. Cuidado con pagar "algo para que dejen de llamar": puede contar como reconocimiento y reiniciar el plazo. Ante una reclamación judicial, consulta con un abogado o solicita asistencia jurídica gratuita si cumples los requisitos.
Ejemplo práctico
Dejaste de pagar un microcrédito que vencía en marzo de 2019 y la financiera cerró. En 2026, una empresa de recobro que compró la deuda te escribe. Si entre 2019 y 2026 nadie te la reclamó de forma acreditable y tú no la reconociste, han pasado más de 5 años y podrías alegar la prescripción si te demandan. Pero si te enviaron un burofax en 2022, el plazo volvió a empezar entonces y la deuda seguiría siendo exigible hasta 2027.
Profundización editorial
Desde cuándo cuentan los 5 años. El artículo 1964.2 del Código Civil fija el inicio en el momento en que "pueda exigirse el cumplimiento": en un microcrédito de pago único, el día del vencimiento; en un préstamo a plazos, cada cuota impagada cuenta desde su propio vencimiento, salvo que el acreedor declare el vencimiento anticipado de todo el préstamo. Antes de la Ley 42/2015 el plazo general era de 15 años; para las deudas nacidas antes de su entrada en vigor (7 de octubre de 2015) rige un régimen transitorio por el que, si no hubo interrupciones, el plazo terminó el 7 de octubre de 2020.
Qué interrumpe la prescripción. Según el artículo 1973 del Código Civil, tres cosas: la reclamación ante los tribunales, la reclamación extrajudicial del acreedor y cualquier acto de reconocimiento de la deuda por el deudor. Probar la reclamación extrajudicial corresponde al acreedor; por eso las empresas de recobro usan burofax o cartas certificadas.
Prescripción y ficheros de morosos. Son plazos distintos: el artículo 20 de la LOPDGDD limita a cinco años desde el vencimiento la permanencia de una deuda en un fichero de morosidad. Más detalle práctico en la FAQ ¿cuándo prescriben las deudas de microcréditos? y en la guía qué pasa si no pagas un préstamo.
Marco legal aplicable
El sector financiero español está regulado por una combinación de normativa europea (directivas) y española (leyes, reales decretos), con supervisión del Banco de España, CNMV y AEPD según el ámbito.
Ley Azcárate 1908 (Represión de la Usura) →
Permite anular contratos con intereses usurarios. Sigue plenamente vigente y aplicada por el Tribunal Supremo.
Protección de datos personales, especialmente relevante para inclusiones en ficheros de morosidad (ASNEF, Equifax, BADEXCUG).
Directiva 93/13/CEE sobre cláusulas abusivas →
Marco europeo de protección frente a cláusulas abusivas en contratos con consumidores. Base de múltiples sentencias TS y TJUE.
Información educativa. No constituye asesoramiento jurídico profesional.
Preguntas frecuentes sobre Prescripción de Deudas
Fuentes oficiales
- Código Civil (BOE, texto consolidado) (se abre en una pestaña nueva)
- Ley 42/2015, de reforma de la Ley de Enjuiciamiento Civil (BOE) (se abre en una pestaña nueva)
- Ley Orgánica 3/2018, de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales (BOE) (se abre en una pestaña nueva)
Enlaces a la publicación oficial de cada dato para que puedas comprobarlo. Esta página es informativa y no constituye asesoramiento financiero ni jurídico.
¿Necesitas dinero?
Compara 31 financieras y solicita en 2 minutos.
Guías relacionadas
Términos relacionados
Impago
El impago se produce cuando no devuelves el préstamo en la fecha acordada. Las consecuencias incluye...
Fichero de Morosidad
Los ficheros de morosidad son bases de datos que registran impagos de obligaciones financieras. Los ...
Empresa de Recobro
Una empresa de recobro es una compañía que se dedica a cobrar deudas impagadas. Trabaja de dos forma...
Deuda Prescrita
Una deuda prescrita es aquella cuyo plazo legal para reclamarla judicialmente ha pasado sin que se h...
Burofax
El burofax es un envío urgente de Correos que permite acreditar ante un juez qué se envió, a quién y...
Sigue explorando
Todo el contenido de esta página ha sido verificado y supervisado por nuestra redacción para garantizar la exactitud de los datos y la objetividad de las recomendaciones.