Qué dice la nueva jurisprudencia

El Tribunal Supremo ha venido consolidando una doctrina que compara la TAE del préstamo con la media del mercado para productos similares. Si la TAE supera significativamente esa media, el préstamo puede declararse usurario y los intereses se anulan.

La referencia que usan los tribunales no es una tabla de microcréditos: es el tipo medio del producto comparable que el Banco de España publica en su boletín estadístico, y que para el crédito revolving se mueve en el entorno del 20% anual. Los microcréditos de importe pequeño y plazo corto no tienen una serie propia equivalente, de modo que el juez acude al producto más parecido disponible.

Esto significa que una financiera que cobre una TAE muy superior a esa referencia podría estar incurriendo en usura. Varios juzgados ya están anulando contratos con TAE superiores al 30% en base a esta doctrina.

Cómo afecta esto a las financieras

Las financieras están reaccionando de dos formas: algunas han bajado sus intereses para mantenerse dentro de los márgenes legales, y otras han dejado de operar en España.

Para el consumidor, esto es positivo: más competencia en precio y menos riesgo de contratar un producto abusivo. Las financieras que operan en nuestro portal están todas registradas en el Banco de España y cumplen la normativa vigente.

El sector se está profesionalizando. Las ofertas de primer préstamo gratis se mantienen porque son una herramienta de captación legítima (la TAE es 0%), pero los préstamos recurrentes tienden a ser más competitivos que hace un año.

Cómo reclamar si crees que tu préstamo es usurario

Paso 1: Calcula la TAE real. Usa el simulador TAE para verificar el coste real de tu préstamo. Si la TAE supera el 25-30%, podría considerarse usurario.

Paso 2: Reclama a la financiera. Envía una reclamación por escrito argumentando usura según la Ley de Represión de la Usura de 1908 y la doctrina del Tribunal Supremo. La financiera tiene 30 días para responder.

Paso 3: Acude a los tribunales. Si la financiera no responde o rechaza tu reclamación, puedes demandar. Para importes menores de 2.000€ no necesitas abogado ni procurador. Si el juez declara el préstamo usurario, solo tendrás que devolver el capital prestado, sin intereses.

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