Pregunta frecuente
¿Las financieras comparten información entre ellas?
Respuesta rápida
No comparten tu historial directamente: lo que te prestó una financiera, si devolviste a tiempo o su puntuación interna son datos suyos. Lo que sí circula son los impagos: si una te incluye en un fichero de morosos como ASNEF, las demás lo verán al consultarlo cuando les pidas un préstamo.
Qué comparten y qué no
Sí, vía ficheros de morosos: las deudas impagadas que el acreedor comunica a un fichero como ASNEF. La Ley Orgánica 3/2018 (art. 20) exige requerimiento previo de pago y solo permite consultarlo a quien tenga contigo una relación de pago o a quien le pidas financiación.
Sí, en entidades supervisadas: los bancos y otras entidades que declaran a la CIRBE del Banco de España ven tus riesgos desde 1.000€ con otras entidades declarantes. Muchas financieras de microcréditos no son declarantes.
No: tu historial de préstamos con una financiera concreta, cuánto te prestó, si devolviste puntual o tu scoring interno. Ceder esos datos a otra empresa requeriría una base legal y figurar en su política de privacidad.
Implicaciones prácticas
Que una te apruebe no significa que otra también lo haga: cada una tiene su propio estudio.
Que una te rechace no lo saben las demás. Si el rechazo se debió a un fichero de morosos, en créditos de 200€ o más la financiera debe decirte gratis el resultado de esa consulta (Ley 16/2011, art. 15.2).
Aun así, no conviene solicitar en muchas a la vez: varias solicitudes simultáneas pueden pesar en el estudio de cada una y multiplican las consultas a tu nombre.
Fuentes oficiales
- Ley Orgánica 3/2018 de Protección de Datos, art. 20: sistemas de información crediticia (BOE) (se abre en una pestaña nueva)
- Ley 16/2011, de contratos de crédito al consumo, art. 15 (BOE) (se abre en una pestaña nueva)
- Banco de España, Portal del Cliente Bancario: CIRBE (se abre en una pestaña nueva)
Enlaces a la publicación oficial de cada dato para que puedas comprobarlo. Esta página es informativa y no constituye asesoramiento financiero ni jurídico.
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