Quita (Reducción de Deuda Negociada)
¿Qué es Quita (Reducción de Deuda Negociada)? Definición clara, ejemplos prácticos y cómo te afecta. Glosario financiero de Dineritoahora.es.
Definición
Una quita es una reducción del importe de una deuda que el acreedor acepta, normalmente a cambio de cobrar el resto de una vez o en un plan de pagos cerrado. Jurídicamente es una condonación parcial: el acreedor renuncia a cobrar una parte y, si se cumple lo pactado, la deuda queda extinguida por completo.
¿Cómo te afecta?
Si tienes una deuda que no puedes pagar entera, negociar una quita puede cerrarla por menos de lo que debes. Es más fácil cuando la deuda lleva tiempo impagada o la ha comprado una empresa de recobro. La clave es que el acuerdo quede por escrito antes de pagar y diga expresamente que, con ese pago, la deuda queda saldada.
Ejemplo práctico
Debes 500 € de un préstamo impagado desde hace un año. Propones pagar 300 € en un solo pago a cambio de saldar la deuda. El acreedor te envía por escrito la aceptación con el importe, la fecha límite y la declaración de que, una vez cobrado, la deuda queda cancelada. Pagas, pides el justificante de saldo cero y compruebas que te dan de baja de los ficheros de morosos.
Profundización editorial
Qué debe recoger el acuerdo. Identidad del acreedor actual (si la deuda se cedió, el comprador), importe total reconocido, importe que pagarás, plazo, cuenta de pago y la frase de que el pago extingue la totalidad de la deuda. La condonación es una forma de extinguir obligaciones prevista en el Código Civil (arts. 1156 y 1187); sin un documento que la recoja, un pago parcial puede tratarse como simple abono a cuenta y además puede interrumpir la prescripción por implicar reconocimiento de la deuda.
Ficheros de morosos. Los datos de un impago solo pueden mantenerse mientras persista el incumplimiento (art. 20 de la LOPDGDD). Si la deuda queda saldada por la quita, el acreedor debe comunicar la baja; si no lo hace, puedes pedir la supresión directamente al fichero.
Antes de negociar. Comprueba si la deuda ha prescrito (5 años sin reclamaciones ni reconocimiento: ver deuda prescrita), porque reconocerla o pagar una parte reinicia el plazo. Si tus deudas son varias y no puedes pagarlas, la vía legal es la exoneración del pasivo insatisfecho del texto refundido de la Ley Concursal, conocida como Ley de Segunda Oportunidad. Pasos y modelos de propuesta en cómo negociar una quita.
Marco legal aplicable
El sector financiero español está regulado por una combinación de normativa europea (directivas) y española (leyes, reales decretos), con supervisión del Banco de España, CNMV y AEPD según el ámbito.
Ley Azcárate 1908 (Represión de la Usura) →
Permite anular contratos con intereses usurarios. Sigue plenamente vigente y aplicada por el Tribunal Supremo.
Protección de datos personales, especialmente relevante para inclusiones en ficheros de morosidad (ASNEF, Equifax, BADEXCUG).
Directiva 93/13/CEE sobre cláusulas abusivas →
Marco europeo de protección frente a cláusulas abusivas en contratos con consumidores. Base de múltiples sentencias TS y TJUE.
Información educativa. No constituye asesoramiento jurídico profesional.
Preguntas frecuentes sobre Quita
Fuentes oficiales
- Código Civil, arts. 1156 y 1187 (extinción y condonación de obligaciones) (BOE) (se abre en una pestaña nueva)
- Texto refundido de la Ley Concursal, arts. 486 y siguientes: exoneración del pasivo insatisfecho (BOE) (se abre en una pestaña nueva)
- Ley Orgánica 3/2018 (LOPDGDD), art. 20 (BOE) (se abre en una pestaña nueva)
Enlaces a la publicación oficial de cada dato para que puedas comprobarlo. Esta página es informativa y no constituye asesoramiento financiero ni jurídico.
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