¿Un microcrédito afecta para solicitar un préstamo de coche?

Qué consulta quien financia el coche

Antes de concederte el préstamo, la entidad (un banco o la financiera del concesionario) debe evaluar tu solvencia (art. 14 de la Ley 16/2011). Para eso suele mirar tres cosas:

Ficheros de morosos como ASNEF: solo recogen deudas impagadas, no préstamos que vas pagando bien.

La CIRBE del Banco de España: recoge los riesgos que declaran las entidades obligadas y no incluye las operaciones cuyo riesgo agregado no supera los 1.000€ en una entidad. Un microcrédito de unos cientos de euros normalmente no aparece.

Tus extractos o tus movimientos por open banking: ahí sí se ven el ingreso del microcrédito y sus devoluciones.

Según cómo esté tu microcrédito

Devuelto: no suma deuda ni aparece en ficheros de morosos. Si fue hace poco, puede verse en tus movimientos; no es un motivo de rechazo por sí mismo.

Activo: es una deuda más que restar de tus ingresos. Y si en tus movimientos se ven varios microcréditos seguidos, la entidad puede leerlo como falta de liquidez. Si puedes, devuélvelo antes de pedir la financiación del coche.

Impagado: una deuda de más de 50€ de principal, requerida de pago, puede estar en un fichero de morosos hasta cinco años (art. 20 LOPDGDD). Con ella, la mayoría de las entidades te rechazarán. Paga o negocia, pide la baja y compruébala antes de volver a solicitar: lo explicamos en cómo salir de ASNEF.

Antes de ir al concesionario

Pide gratis tu informe de la CIRBE y comprueba si estás en algún fichero (cómo saber si estoy en ASNEF). Calcula qué cuota puedes asumir con la capacidad de endeudamiento y compara la financiación del concesionario con un préstamo personal por la TAE y el importe total, no solo por la cuota.